馬來西亞打工族須另存款否則可能斷糧，公積金遠遠追不上通貨膨脹，難保安穩退休生活。

27/11/2015

碧嘉達米薩（右）指出，打工族必須另自存款，否則雇員公積金的存款或無法讓他們安穩退休。

（吉隆坡27日訊）你是否想過，現在單憑「雇員公積金（EPF）」的存款，是否能讓你無憂退休？

根據安聯集團國際退休部門主管碧嘉達米薩指出，該集團的「退休收入充足指標」（Retirement Income Adequacy Indicator, RIA）顯示，大馬是49個參與調查的國家中，其中一個退休計劃提供退休金不足的國家。

她公布該集團的調查，指全球「退休收入充足指標」最高的國家為荷蘭（7.5），隨後的5名分別是丹麥（6.9）、挪威（6.8）、瑞士（6.7）、日本（6.6）以及美國（6.6）。

大馬排名47

但是，大馬在49個國家中排名47位，指標為3.6而已。從第43位開始依序為泰國（3.8）、中國（3.8）、香港（3.7）以及墨西哥（3.7）。

她說，我國的雇員公積金局設定55歲作為退休年齡，規定退休前總收入的三分之一（34%）作為雇員公積金的存款，但有關做法遠遠低於「經濟合作與發展組織」（OECD）退休所得替代率的60%至70%標準。

退休5年後用完存款

她也引述雇員公積金局的數據指出，現在接近退休年齡的打工一族，將會在退休後的5年內用完公積金的存款。「所以，年輕的打工族必須要有更多的儲蓄，最理想的存款應該是退休前的年薪，其12至14倍左右，以確保退休生活安穩。」

她周五在向媒體進行主題為「一份並不夠」的大馬退休收入彙報會時指出，目前打工一族的那份13%至18%的私人年存款利息，仍在公積金的框架當中。

儘管如此，她將大馬和印度與印尼相比，指我國的公積金仍提供廣泛的保障，唯獨卻不樂觀看待打工族可以提早動用退休金。

「提早動用退休金也意味著他們會更快用完，所以退休收入年度化（Annuitization）是可以控制消費，也是保障個人長壽風險的方式。」

延長工作年限

對此，碧嘉達米薩建議採取的應對措施就是延長工作年限，除了可以降低提早耗盡退休金的可能性，也可以在高薪工作的崗位上累計存款，增加未來幾年的年利率。

她說，延長退休多5年，可以負擔並減低年存款利率至9%，同時也可以提高薪金的替代率至70%，如果延長至65歲退休，則可以獲得3%的儲蓄率。「否則，如果正式的在55歲退休，就必須要有18%的存款率，才能提高退休收入替代率的70%。」

壽命延長存款不足國民面對2挑戰

另外，碧嘉達米薩也提及我國面對兩項主要挑戰，分別是「壽命延長」以及「存款不足」，而這些導因恰恰是「人口老化」。

儘管她未能提供數據，但她解釋，目前日本是人口老化嚴重的國家，但從現在開始至2050年，人口老化嚴重的國家卻是台灣，隨之是韓國和泰國，而大馬的老化躍進率還算平均。

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