買房要準備多少錢？

標價多少算是可負擔房屋？在目前市場價位上揚幅度快速的情況，已經不容易定義。

根據政府為可負擔房屋推出的各種計劃，可見目前比較能接受的價位是40萬令吉。

即使如此，你會發現，這個價位的房子已是買少見少了。

如何為可負擔房屋定義是一個問題，但購房門檻相信是更多人關切想知道的。

可能你很難相信，大約在4到5年前，是有可能以20萬令吉左右，在一些熱門的城市地點如吉隆玻、八打靈再也、新山或檳城，購買一間不錯並不小的公寓，而且這很普遍。

在2010至2012年間，政府將可負擔房產定價在約22萬令吉。

這可從2011年財政預算案中宣布的「我的第一間房屋計劃」（SRP）中印證，因為政府當時將這項計劃的住宅頂價定在22萬令吉。

但當來到2012年底時，這個價位的房子已經很難找到了。

首間房屋計劃頂價40萬

首購族開始發現，他們無法承擔房產的市價。

觀察到這個變化，政府去年將「我的第一間房屋計劃」的頂價設在40萬令吉。

這轉變由多個因素導致；一邊廂，低收入群對這可負擔房屋40萬令吉的標價發笑，因為那根本是他們無法承擔的價位，而另一邊廂，城市的年輕首購族發現如今很難再找到這價位的房子。

不管政府如何努力為「可負擔」這個詞來標價，其實都應依照個人的情況而定。

今天對你來說是可負擔的，但卻無法提供你相對於5年前可負擔價位的同等生活質量。

不管你如何定義可負擔，要探索入場的門檻有多高，即你需準備多少現金才能購房，讓我們從10萬令吉至60萬令吉的房價對比，就能一探究竟。

須準備頭期錢律師費等 首購族享優惠

首先，我們要看看買房的成本，尤其是房產價格和下訂時需準備的現金對比。

一般來說，購買房子時必須準備屋價的10%為頭期，之後就是律師費和印花稅等費用。

從上表屋價和進場成本的對比，看來趨勢並不令人鼓舞。

但假如你是首購族，你還有幾個減輕負擔的方法或項目可考慮：1.購買40萬令吉以下房產，買賣合約的印花稅減50%2.申請「我的第一間房屋計劃」，購買合資格的房屋價格（40萬令吉以下的房產），以便可獲得100%貸款，意思是不必付屋價10%頭期。

須考慮貸款能力

即使你拿得出頭期錢和下訂時需繳的費用，你還需要符合銀行設定的資格來申請按揭式的房屋貸款。

當你考慮房貸的承擔能力時，有2個方面必須仔細考慮。

首先，在銀行批發貸款前，你的收入必須符合銀行的最低要求；其二，即使你符合資格，還要計算你的收入繳付房貸供期後所剩多少，是否足夠的資金過生活？這是最切身和實際的問題。

假如這2個問題，其中一項答案是「不」的話，還要繼續買房便是不智的決定了。

上表中，我們根據目前的利率、房貸款額和供期等數據，計算出申請房貸所需的最低家庭收入統計。

這只是最基本的統計數據，因為這還未納入你可能正肩負的其他財務責任。

總結

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儘管每個人的財務狀況可能都不同，但購房所需的成本與屋價基本上是相符的。

要確認自己有能力與否，必須對比你的個人財務和所需成本。

不管你是不是首購族，申請房貸和購屋時，請謹記善用Loanstreet的免費網上資訊和諮詢服務。你也可以在Loanstreet網站使用房貸計算器，掌握自己可承擔的房貸與屋價等資訊

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