隨著醫藥費高漲，部分保險公司已陸續發函告知，從今年6月1日起，醫藥保險費（Medical Insurance Charges）將陸續調漲，調漲幅度介於10%至80%不等，引起諸多疑慮，保險代理冀衛生部及國家銀行受促監督醫藥費高漲，避免保客被迫承受飆漲保費，甚至斷保窘境。

一名保險代理員稱，醫藥費高漲不是新鮮事，保費（premium）維持但醫藥保險費日益增高，長遠來看，這些保費都不足以支付高昂的醫藥保險費。

「即使保客使用保單內的儲蓄價值繳付也無法負擔時，最終將導致上了年紀的保客被迫提早斷保。」

「更甚的是，政府無奈批准調漲醫藥保險費，卻沒有管制醫藥費，導致許多人斷保後，政府最終需要承擔更多沒有醫療保障的國民所需的醫藥開銷，得不償失。」

他接受《東方日報》訪問時說，這不是單方面問題，而是環環相扣，許多人並沒有意識到這一點，最終將會衍生成為社會問題及國家問題，尤其是國家正邁向老齡化的社會。

他解釋，有些保險公司推出的保單內容，諸如投資連結保單，保險公司會向保客收取保費後，將部分挪去投資、一部分購買人壽、36種疾病、醫藥卡、儲蓄等，而建議書的預算沒把調漲計算在內，表面上看來保費足以支付將來的保險費用，但是現實卻並非如此。

「在保費維持下，醫藥卡的保險費調漲，這意味著儲蓄投資的數額減少，累計的紅利降低，不敷應用的儲蓄價值最終將無法承擔調漲。」

而根據《東方日報》探悉，並非每一家保險公司都會跟隨6月1日這一波醫藥保險費漲風，其中一家保險公司的代理員坦言，其公司不久前已為保客的保單重新定價（Repricing）了，因此，6月1日這一輪就沒漲了。

她解釋，其公司的保單較早前已重新定價，尤其是針對那些比較舊的保單，而且也並沒每份保單的保費都被調漲。

「比如客戶很多年前簽下的保單，而當客戶要升級醫藥保險保單的話，那時就得調漲保費了。」

她也說，醫藥保險費漲幅必須視保客的保單條款及性質而定，如一些客戶是把比較大部分的保費投在儲蓄，而非醫藥卡，那對方的保費漲幅就較低。

「舉例來說，即使兩名保客都是每月各付200令吉的保費，但保單的性質會導致他們面對不同的漲幅，尤其醫藥疾病保單及儲蓄保單的漲幅是不同的。」

她也說，保客的年紀也會影響醫藥保險費的漲幅，如一些年輕的保客只面對10多令吉或20多令吉的調漲，但年紀大的保客則面對200多令吉的調漲。

保客接獲來自保險公司的發函通知，將依據保單調漲保險費用及保費。

保費料平均調漲30%

隨著醫藥卡保險費調漲，部分保險公司保費預計將平均調漲30%，視乎不同的保險公司所定製的漲幅。

一名保險代理員舉例，一份醫藥卡的保險費從610令吉漲至1087令吉，漲幅78%；而保險公司向保客收取的保費從175令吉提高至226令吉，保費調漲30%。

「看看，保費調漲30%卻需要支撐漲幅78%的保險費，這是無法支撐的開銷。」

此外，一名45歲的保客早前購買醫藥卡，每年保費為1006令吉，然而適逢46歲至50歲的門檻，保費經已調漲至1350令吉，而隨著6月1日過後保費將 調漲35%至2025令吉，導致保客從原有的1006令吉必須支付的保費達2025令吉，漲幅超過100%而引起保客怨聲載道及謾駡。

「另一個例子則是，一名60歲的保客，若每年的醫藥卡年費為4000令吉，而在調漲40%後的保費為5600令吉，即平均每個月調漲130令吉，這讓經已退休的保客進退兩難，無法負擔，而保險代理將是豬八戒照鏡，裡外不是人。」

在醫藥費方面，他舉例，以前割盲腸只需要2、3000令吉，但是現在的割盲腸手術動輒都需要上萬令吉，漲幅3、4倍。

「更甚的是，所謂醫生使用的醫療手套，即使只是使用2個手套，但醫院會依據頂價而收取一盒手套的費用，這些都是需要政府監督及管制。」

他說，作為保險代理員也無計可施，只能從不同的保險公司中，探討付出同樣款項，則可獲得更多保障的保單再推薦給顧客，前提是保客必須身強體壯才得以購買保單。

「這也是有風險的，因為若干年後，這些保險公司會否也將繼續調漲保費？這是讓我們騎虎難下的。」

據悉，20年前我國國民的投保率從35%，提高至今時的55%，而政府目標是希望2020年的投保率提高至75%，才可以達致發展國家的宏願。

一家保險公司通知，保費的調漲介於10%至82%不等。

保客勿動輒住院

保險代理員指出，基於醫藥通膨率達15至16%，再加上馬幣疲軟而導致進口藥物價格水漲船高，原理上保費會隨之通膨，政府除了需監督及管制醫藥費，包括不要將醫藥費的收費頂限拉得太高；保客也不要隨意因無關緊要的發燒、頭痛就動輒住院。

他說，若公眾降低保險索償率，那保險公司不會向國家銀行要求調高保費，所以這不應互相指責，各造都需要負上責任。保客（人民）、保險公司及政府三造應要維護彼此利益而共存，否則若一方以利益至上，其餘皆是受害者。

「保險代理員沒有騙人，因為保費確實不起價，但是保險費用則是依據年齡層、外在因素等逐年增加。大多數保客在購買保險時以價格及利益為主要考量，卻沒有理解一分錢一分貨及保障的持久性。」

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