「今朝有酒今朝醉，明日愁來明日愁」，或許是瀟灑，可是「今日有錢今日花，明日無錢明日籌」，卻是消極的理財態度。怎麼兩者都是「今日與明日」，卻會出現這麼大的區別？「總結一句，國人必須意識到儲蓄及理財的重要性，了解其意義所在才能達到有效理財。」

緊急事故掏不出1000令吉

國家銀行在近期發布的《2018年金融穩定和支付系統報告》提到國人的理財態度，認為大部分國人短視且普遍存有「為今天而活」的態度。

其中資料指出，51%受訪者不為未來做好資金準備，只願意「今日錢今日花」，更甚的是，假設一個人失去收入後，僅有24%的受訪者有能力維持至少3個月的生活，而只有10%的受訪者有能力維持生活開銷超過6個月。

資料也指出，假設緊急事件發生，就算是1000令吉，國內卻有超過半數，即52%者無法籌集這筆資金；40%受訪者承認他們在理財上缺乏紀律。

這是一個讓人憂慮的情況，試想想，大部分國人都曉得應當理財，卻因為種種原因加上本身沒有紀律，導致無法有效理財，使得國行、政府單位等不斷想方設法，灌輸理財觀念，甚至由教育方面著手，提高國人的金融知識。

近半受訪者承認

儲蓄不足應付晚年生活

在2018年，國行進行了金融能力和包容性需求調查（FCI2018），以評估國人的財務能力和識字水準。FCI2018是對2015年進行的調查的後續評估，用於追蹤金融消費者在作出明智財務決策時的意識、知識、技能、行為和態度進行。

這些重要資料，也允許國行能夠藉以評估其政策和干預措施的有效性，以解決已識別的風險。根據所收集的資料，同時構建了大馬金融知識和能力（MYFLIC）指數。

2018年MYFLIC錄得57.1點，與2015年的56.5比較，略有改善。

僅38%人明白通膨影響購買力

資料顯示，國人的知識水準，尤其是對基本金融知識和算術水準仍然相當低。接近75%的國人曉得通貨膨脹意味著生活開銷上揚，但僅有38%國人將之與影響購買力聯繫在一起。此外，43%受訪者了解複利的力量，即資金將隨著時間推移逐漸增加，五分一受訪者相信他們的資金在線性基礎上增長。

國人缺乏金融知識的情況也反映在他們的理財態度上，對金融知識不足的受訪者更有可能表現出「為今天而活」的生活價值，且沒有中長期的財務規劃。

例如，雖然84%受訪者表示他們會定期存款，但這筆資金卻普遍會在月杪前提取使用。他們缺乏長期目標，導致大部分人並沒有為意外開支（如收入損失、疾病或意外）和預期外的事項包括退休做好財務準備。

事實上，有41%受訪者承認，他們目前的退休儲蓄不足以在他們晚年期間，全額支付家庭開支，僅有16%受訪者尤其是50歲及以上者對未來生活有所顧慮，憂慮未來的老年生活。

學生參與AKPK活動

學習財務管理

信貸諮詢與債務管理機構（AKPK）也一直配合政府，祭出多項措施，並致力於改善國人的財務狀況，所實施的個人財務計劃主要圍繞在4個生活階段，分別為高等教育階段、進入勞動力市場、開始和建立家庭及退休階段。AKPK開展的項目包括為期3個月的「青年社會企業文化（SELFY）」，旨在讓大學生能夠透過賺取、管理、儲蓄和回饋，獲得企業社會的實踐經驗。

2018年，來自9所高等院校約300名學生參與了SELFY，除了成為高等教育學生掌握財務管理的實用學習平台外，SELFY也從參與者處獲得了可改善當地社會狀況的創新意見。另一個項目——「成為自己的老闆」於2018年推出，主要專注在為工人提供財務建議，以建立本身的金融投資組合。

AKPK定期進行評估，以評估其金融教育計劃的有效性。過去的評估顯示，實用的金融知識和策略，加上分享真實案例，有助於讓參與者更好的管理他們的財務。為了進一步提高金融教育的有效性，AKPK於2018年11月出版了《大馬工作人員的金融行為和財務狀況》報告，從報告中可以探知大馬工作人員的財務行為，包括開銷、儲蓄和債務管理。報告也強調了金融教育對在職成年人的重要性，並作為AKPK實施金融教育的最佳典範和提升其影響力。

理財師：儲蓄都做不到 更別談投資

想要改變國人的理財態度並不是一件容易的事，永佳財務規劃公司首席理財規劃師陳建業認為，心態尤其是年輕人的心態是導致「今朝有酒今朝醉」的情況，因為老年人對於存款的態度不一樣，相信只要年輕人有紀律，還是會有辦法存款。

陳建業認為，最重要的不是存不存款，而是他們願不願意踏出第一步。

「儘管收入低，只要願意還是可以存款，最好是把月收入的10%儲蓄起來，假設月收入1000令吉，每月存款10%即100令吉，這也是一個很好的開始，能夠擁有基本存款。」

陳建業相信，年輕人難以存款是因為心態問題，並因此導致他們出現消極的態度，如身邊都是有錢人，對以後的生活也沒有太多想法，加上虛榮心作祟，因此情願把錢用在當下。

他認為想要解決「為今天而活」的情況，決定權在你手上。

「首先必須改變自己的態度，接下來是必須持之以恆，不要讓自己出現消極態度，不應花的錢就應當存起。」

虛榮心作祟愛攀比

「就以手機來說，昂貴手機售價可以售賣5000至6000令吉，但是市面上也有數百令吉的手機，性價比也是很好，不要存有『人有我有』的心態，也千萬不要受虛榮心影響。」

他補充，在特殊情況下也胥視年輕人的財務背景，有部分的確面對薪水低的問題。

文章來源: https://www.twgreatdaily.com/cat98/node2061064

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