中國人出門，幾乎都不必帶錢包，只需一機在手，按個鍵就完成付款。

電子錢包（E-wallet）近年在國內也開始盛行，不光是超市、便利店、連鎖餐廳及旅遊區商店，甚至一些夜市也接受電子錢包付費。

國家銀行至今已發出40張執照，催化電子錢包百花齊放；不少業者更不惜砸重本搶灘，提供誘人折扣或獎勵，令越來越多消費者躍躍一試，體驗無現金付費的好處。

《南洋商報》日前舉辦「電子錢包百花齊放誰獲益？」圓桌研討會，請來多名行家共同探討電子錢包在商業和生活上的影響，以及未來趨勢。

眾嘉賓展示本身的電子錢包。左起為李沾升、鍾素慧、李燕妮、符策勤、黃兆平、李進偉、林國興、林家億及方誌民。

豪送好康「感化」消費者 電子錢包搶客好貴

電子錢包商機無限，是開發商競相搶攻的新「戰場」，且要以最快速度攻下最大城池。

這個所謂的城池，有兩大環節，而且環環相扣；一是參與的商家，二則是用戶。

消費者為王的年代，吸引用戶成為絕對的優先。

為了「感化」消費者使用電子錢包，業者可說是耗盡心思，不惜一切砸巨額，為消費者帶來一攬子的「福利」。

APAC Venture總執行長林家億指出，電子錢包業者致力展開一系列的「福利」如數碼優惠卷、發紅包、現金回扣及搖一搖獎勵等，主要是為了喚醒用戶對電子錢包的意識，吸引新用戶的手法。

「當然，光『派錢』是不行的，我們也需找合作夥伴共同推動電子錢包的發展，共同打造其領域的生態。」

林家億說，這猶如在中國的電子錢包業者也「用力」補貼」消費者。

「要消費者從使用現金和信用卡付帳，改為直接以手機來進行付款交易，這是非常『貴』 的一個成長過程。」

交易4年增67%

消費者未必喜歡下載太多電子錢包，業者搶客競爭激烈，財力顯赫的電子錢包業者不斷「燒錢」來推動。

根據國家銀行的報告，我國2013年人均手機支付 34.7次，去年58.1，4年間勁揚67%，平均每年都保持在雙位數增長。

但市場對手機支付的信賴還不足，因去年人均手機支付額才283.8令吉，比2013年的162.8令吉，才增加74%。

電子錢包要能脫穎而出，就需在商家、消費者身上下功夫，提供更為全面的服務，方能在這場即將展開的大混戰中生存下來。

推動無現金利器 僅占經濟0.7％

手機支付是推動無現金社會的重大利器，但至今對經濟貢獻還不算高。

國家銀行報告顯示，手機支付去年占國內生產總值0.7%，2016年是0.6%，2013至2015年間都只有0.5%。

為了推動無現金社會，國家銀行至今發出了40張執照，包括5張發給銀行，剩餘35張給非銀行機構推出手機支付。

小小一個國家，就有40張執照，會不會太擁擠？

林家億說：「業者是需要敵人的（競爭者）；若你到戰場沒有敵人，就不是戰爭了。」

持有執照的銀行紛紛推出自己的手機支付，最多人使用包括MaybankQRPay和CIMB Pay。

大馬銀行不久前則表示，今年資本開銷1.2億至1.6億令吉，一半會撥作發展數碼化，近期將推QR支付。

其他業者也積極跟進大趨勢，推出各式電子錢包，Boost、Grab Pay、AirAsia BigPay、Wechat Pay等。

同時，聯昌國際（CIMB，1023，主板金融股）持股52%的一觸即通（Touch n Go），則搭檔螞蟻金服，推出手機支付。

這個馬中聯營計劃，可以說是來勢洶洶，因為一觸即通原有用戶約2000萬。

砸千萬開發 用戶上百萬

若仔細觀察，支付寶和微信支付等手機支付應用程式在中國強勢崛起後，本地不少業者紛紛在這方面投入資金及研究，許多第三方支付平台正在緊鑼密鼓準備。

從研發到推出，耗資數十萬至數千萬不等；當中已有開發商在投入巨資後初嘗甜果！

其中，主要業者亞通數碼服務（Axiata Digital Services）私人有限公司去年1月推出Boost電子錢包用戶，至今已吸引高達逾320萬用戶；MCash也有百萬以上的用戶。

本報查看Android程式下載數據發現，一觸即通支付、MaybankQRPay和CIMB Pay各有約10萬名用戶。

談到市場開發，林家億表示，電子錢包開發商也會碰壁，例如有些大型商家合作難度大，甚至看不起電子錢包。

「如此一來，電子錢包很難發展起來的；很多大型商家仍未使用電子錢包付款方式，這也是電子錢包仍未普及的主因之一。」

生活所需一網打盡

Boost電子錢包去年1月面世，早期提供預付配套充值和數碼禮券功能，隨後把服務拓展至餐飲業、休閒娛樂、交通及網購等各行各業。

該公司開發部副經理李燕妮指出，就如同其他電子錢包一樣，Boost電子錢包開放予所有智慧型手機用戶使用，只要在Boost戶頭存金額（可從信用卡、扣帳卡之中擇選一），用戶就能使用手機掃描QR二維碼，即可完成付款動作。

「Boost最新功能就讓用戶繳付巴生谷街道的停車費，各種公用事業帳單，如馬電訊、Astro、雪州水供公司等。」

「繳付費用後，用戶可以參加搖一搖獎勵活動。另外，想要捐助希望基金及BERSAMAMU基金（首要媒體發起）者，亦可通過Boost進行。」

她披露，為帶給用戶更多的便利，該公司計劃在未來增加Boost電子錢包功能，如為用戶提供「微額保險」和「微額貸款」。

KK超市同時提供多種電子錢包供顧客選擇。

KK超市推Mcash 加快結帳免找零錢

MRuncit Commerce總執行長李進偉指出，隨著馬雲帶著支付寶旋風式進軍大馬市場，該公司與KK集團趁勢合作，在去年6月發布Mcash手機應用程式，消費者可在KK超市，使用該電子錢包付款。

據了解，MCash電子錢包應用程式是由GHL系統（GHLSYS，0021，主板科技股）及MRuncit Commerce私人有限公司共同開發，而MRuncit Commerce成立迄今已5年。

李進偉披露，MCash主要專注於解決消費者找零錢的麻煩，且持電子錢包付款，還能加快結帳速度。

「我們有些商家和Boost重疊，用戶可用MCash繳付停車費，而所針對的市場包括嘛嘛檔（小額消費）、KK超市以及99 Speedmart超市，因此我們暫時不會向威世（VISA）和萬事達（MASTER）宣戰（大額消費），這並不是我們的戰場。」

他說，目前我國電子錢包仍處在初步階段，預計未來將呈現強勁增長。

關口多訊號弱網絡擠 仍在起步需加強技術

IPAY88執行董事林國興說，技術上而言，大馬的電子錢包發展仍處於初步階段，而且有幾個特點。

第一，電子錢包付款主要仍通過手機應用程式進行，每筆交易須經過20至40個關口來進行，但短短几秒內即完成。

第二，手機在不同地區的訊號強弱不一，而且某個時段，許多手機用戶同時在用著，造成網絡擁擠，造成一些電子錢包的交易過帳遇上一些阻礙。

「這會造成一些情況下，消費者電子錢包內的金額被扣除了，但仍未取得商家所給予的好處，例如回扣。」

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