【獨家】支付寶微信支付壓境

中國電子錢包雙面刃

2017年7月31日 

獨家報道：劉穎欣

今年3月，馬雲領軍的阿里巴巴旗下的支付寶（Alipay）正式登陸大馬。

時隔4個月，騰訊旗下的微信支付（WeChat Pay）也宣布，正在我國申辦電子錢包的執照。

最新引起熱烈討論的，無疑是日前馬雲再次「發功」，旗下螞蟻金服宣布與一觸即通卡（Touch』n Go）締結聯營。

短短5個月內，我國的電子錢包領域，就迎來3項大消息。

中國兩大移動支付巨頭前後腳踏進大馬，瞄準電子錢包市場，消費者高興不已，但另一邊廂也有人擔心，這會衝擊我國現有的支付網關（payment gateway）業者。

中總中央理事暨金融與資本市場組主任李有全，接受《南洋商報》電訪時，對此表達了擔憂。

「隨著支付寶和微信支付進軍，本土的支付網關公司肯定會受到衝擊。」

不過，《南洋商報》向業者探悉後，發現支付寶和微信支付進軍我國，對本土支付網關公司而言，與其說是衝擊，倒不如說是另有商機。

金融專家：本土支付夭折網關業者：競爭擴大商機 支付網關前景有歧見

針對支付寶以及微信支付進軍我國電子錢包市場，我國的電子付費服務公司——ipay88私人有限公司執行董事陳國龍接受本報電訪時坦言，衝擊一定會有，但不是故事的全部。

「因為支付寶和微信支付來到大馬，還是會需要與本地的支付網關公司或銀行合作，以招攬合作商家。」

不僅如此，他還看好大業者進入我國市場，有助於激活發展步伐緩慢的支付網關領域，令該領域得到「重生」。

陳國龍：使用信用卡和扣帳卡的人也大有所在。

什麼是支付網關？支付網關是銀行金融網絡系統和網絡之間的接口，而支付網關業者，主要是負責處理商家的支付信息和顧客的支付指令。少了支付網關，網絡上的電子支付功能也就無法實現。

李有全：阻斷了本土支付網關公司的創新之路。

李有全：出師未捷

中國兩大移動支付巨頭進軍大馬市場，李有全認為，這將衝擊本土支付網關公司，更將之形容為「出師未捷身先死」。

「我國大大小小的支付網關公司還沒來得及成長，就已經被這些大業者『打死』了。」

他續稱，支付寶和微信支付的規模之大，從另一層面來說，也相等於是阻斷了本土支付網關公司的創新之路。

不過，來自ipay88的陳國龍卻有另一番見解。陳國龍坦言，支付寶和微信支付立足大馬，無疑會「吃掉」部分的線上交易份額，然而他相信，使用信用卡和扣帳卡的人也大有所在。

梁家楨：豐富我國的電子付費領域。

梁家楨：更多選擇

針對競爭的問題，他認為沒有競爭，領域就無法增長。

「我國電子錢包領域的增長步伐，一直以來都很緩慢，我相信，大業者的進軍將有助於激活整個領域，讓整個領域重新活躍起來。」

與其說是競爭，陳國龍認為，這也可以被視為是另一種商機。

針對此課題，GHL系統（GHLSYS，0021，主板科技股）集團總執行長梁家楨，對《南洋商報》表示，支付寶與微信支付屬於電子錢包，是電子/數碼付費的另一種形態。

「支付寶和微信支付進軍大馬，可以讓像GHL系統般的電子付費網關供應商，為商家客戶提供更多選擇的付款驗收服務。因此，這可以鞏固我們的地位。」

梁家楨認為，兩者進軍大馬，對商家和消費者來說，是可以體驗電子錢包付費的另一個選項，而這絕對會豐富我國的電子付費領域。

國人更愛刷卡付費

其實，國人對電子錢包理應不陌生，在我國，最為人熟悉的電子錢包例子，非一觸即通卡莫屬。

除了一觸即通卡，實際上，許多業者和銀行早在幾年前，已紛紛推出電子錢包的服務。

不過，環顧身邊的例子，比起使用電子錢包來付錢，我國人民更傾向於使用扣帳卡和信用卡來付費。

然而，隨著鼎鼎大名的支付寶和微信支付進軍我國，這一切都有可能會改變，包括國人的消費模式。

目前，我國電子錢包所以還沒有被廣泛使用，是因為「號召力」還不夠大。但，來勢洶洶的支付寶和微信支付，相信就有這股拉攏人心的影響力。

陳國龍表示，一旦國人在接觸支付寶和微信支付後，發現益處多多，就會開始喜歡利用電子錢包付費，最終就會令整個領域受惠，並得到「重生」。

陳國龍：助招攬商家

阿里巴巴和騰訊之間的競爭，從中國延燒至大馬。

作為中國僅有的兩家市值超過3000億美元（約1.3兆令吉）的上市公司，阿里巴巴和騰訊均把目光瞄準了我國的電子錢包市場。

陳國龍說，正因為兩者的規模龐大，所以已無需親自到我國招攬商家，反之，它們會選擇與本土銀行和支付網關公司合作「擴大勢力」。

「支付寶和微信支付的規模之大，要和它們合作的商家不勝枚舉。比如支付寶現在已無需挨家挨戶找商家和銀行採納它的付費系統。」

他解釋，支付寶成立初期，創辦人馬雲帶著支付寶挨家挨戶地上門拜訪各家中國銀行尋求合作，卻四處碰壁。

如今，支付寶成功了，馬雲的想法和投資策略，當然也已經有所改變。

憑著響噹噹的名號，陳國龍認為，馬雲已無需投資太多資金進軍新市場，反之會選擇與當地的銀行和支付網關公司合作，讓後者去為他招攬商家，再與消費者聯繫起來。

所以，這會讓國內的支付網關公司受惠，因為支付網關公司的服務之一，就是為客戶招攬商家。

而目前為本土商家提供支付寶付款服務的業者，分別有ipay88、GHL系統和MOL Access Portal私人有限公司等。

商家更易賺人民幣

市場引頸期盼的支付寶，終於在3月登陸大馬。

我國成功集團旗下的7-11大馬私人有限公司，正是全馬首個使用支付寶電子錢包支付系統的零售商。

當時，成功集團創辦人丹斯里陳志遠表示，未來會把它拓展至成功集團旗下的其他分店，如星巴克、U Mobile、肯尼羅傑斯餐館和科士威（Cosway）等。

當時，該公司表示，支付寶的支付系統，只會開放給中國來馬的遊客，讓中國遊客能夠更便捷及快速地在我國付費交易，並且是以人民幣結帳。

說白了，就是讓商家更容易地賺取中國遊客的錢。

如今，我國首批商家已經可以接受支付寶用戶付費。

這些商家包括KK超級市場（250間分店）、Orange便利商店（36間分店）、168便利店（15間分店）、myNews.com（63間分店）、華利電器（13間分店）、Crocs（26間分店）、Leather Avenue（15間分店）以及萬香（8間分店）。

大公司入駐可改變市場

至於騰訊，則是在3個月後宣布，已經在我國申請以微信支付付款的執照。如果獲批，大馬的微信用戶可將微信支付與本地銀行戶頭綁定，以令吉為商品和服務付款。

除了中國內地，香港目前是微信支付和支付寶提供本地支付服務的唯一地區，當地交易是以港元結算。

而緊接著騰訊之後，馬雲日前再次「發功」，旗下螞蟻金服宣布與一觸即通卡締結聯營，進軍大馬市場。

這意味著，一觸即通卡的用戶很快就能通過手機享受移動支付和其他金融服務。

這是螞蟻金服在大馬的首項投資，同時大馬也是首個參與「全球電子商務平台」（eWTP）的國家。

目前，一觸即通卡擁有高達1000萬名活躍用戶，每天逾百萬人使用，用途包括繳付路費、公共運輸費、停車費等。

至於螞蟻金服，現為中國逾5億2000萬用戶提供數字金融服務，引領中國進入無現金時代。

在中國，只要帶著手機就能搭德士、訂酒店、買電影票、繳付公用事業帳單、預約看診、購買健康管理產品和管理財務。

至於支付寶和微信支付能否複製如中國市場般的成功，陳國龍認為，這需要取決於兩者的營銷策略。

無論如何，他相信支付寶和微信支付進軍我國，從大局來看，對國家是件好事。

「因為我們也需要這些大公司的入駐，來主導及改變整個市場。」

74%國人減少依賴現金

支付寶和微信支付成功將中國轉變為無現金社會，而早在2011年12月，我國政府就已經把電子付費，設為「2011至2020年金融領域大藍圖」下的其中一個焦點，加速電子付費的轉型計劃，極力鼓吹國人使用電子付費，邁向無現金社會。

根據國家銀行的資料，截至去年，我國使用扣帳卡付費的交易值，共達225億2100萬令吉，按年增長12.8%。同期使用信用卡付費的，則達1185億2900萬令吉，按年走高5.2%。

值得注意的是，利用電子貨幣付費的交易值，也從前年的59億9500萬令吉，增加28.2%，報76萬8500萬令吉，屬於頗大的進步。

至於以支票付費的交易值，則滑落了7.2%至1兆6654億令吉。

另外，全球支付科技公司VISA去年的研究報告也顯示，我國有74%的人已經減輕對現金的依賴，且傾向於使用電子付費的方式

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