銀行出辣招對付炒樓者

房產經紀等行家預估，未來半年至一年的經濟將持續低迷、呆帳（NPL）將不斷增高，銀行為保障自身利益，慢性調高房貸基準率的可能性，也將隨之增高；換言之，購屋者在未來數月至半年內，有可能面對「房貸增高」的情況。

我國3家銀行，即大眾銀行（Public Bank）、豐隆銀行（Hong Leong Bank）和渣打銀行（Standard Chartered Bank）於日前，紛紛調高房貸基準率（Baserate），部分貸款者也陸續接獲信函通知，每月調漲房貸從10令吉至數十令吉不等。

有鑒於此，一些購屋者開始感到憂慮，擔心房貸利息增高會深化「家貸」問題，最終導致家庭經濟被壓得喘不過氣來。

《東方日報》抽樣訪問房產經紀及諮詢顧問，探討調高房貸基準率所帶來的負面效應時，其中專家分析，銀行在未來調高房貸利息的可能性確實存在，惟調高幅度卻仍是個未知數。

房產經紀李宥信說，按照目前狀況，預估下半年至2017年的經濟，會步入最低潮時期，意味呆帳將持續提高，許多屋主尤其是一人擁有多個房產者，攤還房貸時會面對更嚴峻阻力。

「皆因如此，不少購屋者開始拖欠房貸，而拖欠期限可達1至3個月不等，故銀行為保障自身利益，已採取最新做法，即發出通知信予拖欠房貸者，一旦拖欠1至2個月，房貸利息將抬高2至3%，而拖欠3個月者，利息甚至可增加8至9%。」

「這意味著，借貸者已吃不消現有的房貸利息，如今更要承受調高基準率和『拖欠利息』，倘若情況持續，預料房屋拍賣的案件，也會隨之增加。」

批准機率下跌8%

他提及，銀行調整基準率胥視借貸者的攤還能力，一旦攤還能力降低，成功獲得新房貸批准的機率，將從現有的38%下跌至30%，屋業發展也將放緩。

「然而，購屋者和民眾也無需過於操心，雖然明年第二季的經濟將進入最低潮，但直到明年下半年至2018年後，相信便會復甦，況且政府在10月份宣布的財政預算案，應該也會針對經濟低迷，新房屋大受影響的情況，而在獎勵方面給予一些優惠。」

另外，土地管理及房地產諮詢顧問李賜盈受訪時也認為，如今3家銀行已調高基準率，相信其他銀行之後也會跟隨同樣的步伐。

他指出，隨著調高基準率，借貸者需繳還的利息也將增加；貸款要是調高百多令吉，已是很高的負擔，畢竟如今人民收入減少，再調高基準率，無疑加重人民負擔。

投機者衝擊最大

大馬房地產經紀兼評論家李義廉指出，銀行調高基準率造成的微幅房貸利息，對一般投資者或購屋者的每月負擔，構成的影響不會太大；反觀，缺乏持有能力（holding power）的投機者，將成為此次漲潮的最大受害者。

他舉例，若購買60萬令吉房產的房貸者，成功獲得90%借貸，並且每個月償還2000令吉房貸（以25年償還期為例），其（調高）基準率算出的房貸利息，將提高數十令吉至上百令吉。

「這對頗有規劃和做足功課的投資者來說，受影響層面並不大，反觀，缺乏持有能力的投機者卻大受打擊，皆因他們沒有做好房貸利息調動的心理準備。」

詢及未來基準率是否持續調高時，他說，這乃屬宏觀課題，這胥視整個國家經濟發展，當中涉及政府和金融政策，因此難以預估。「一般上，當國家經濟出現成長時，政府才會調高利率，如美國要調高利息前，都會先公布很好的經濟數據，但調高幅度為之多少則見仁見智，包括胥視銀行總裁和財政部長等決定。」

不過，他說，銀行為保持自身競爭力，一般不會貿然將基準率大幅調高，舉例，若某一銀行將基準率突調高至7%，購屋者大可申請將貸款轉換至其他更理想的銀行，即進行再融資（refinance）。「同時我認為，調高利率不能突然調太高，皆因這會引發市場憂慮。」

本文來源: 東方日報

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