赴美免簽、歐元下跌，想旅行的心是否三不五時蠢蠢欲動，卻老是困在沒有旅遊資金？《Cheers》雜誌全新推出的「快樂好嘢人」，本期將告訴你如何輕鬆破關賺旅費，當個「快樂出遊人」！

熱愛旅行的管理大師大前研一，曾在《旅行與人生的奧義》一書中，提出旅遊的兩大行動準則：第一，千萬不要「那個也沒做、這個也沒做」，回來後才後悔；第二，要能斬釘截鐵的說：「絕對沒有比這個更好玩的玩法了！」

看起來理所當然的兩件事，實踐卻不簡單，因為得先通過一道最實際的關卡：掏出足夠旅費。

赴美國免簽證自11月起生效，加上歐元匯率仍維持在低點，歐美旅遊的吸引力不斷上升。但一想到龐大的開銷，不少人雖然嚮往，卻還是「止於觀望」。以跟團到歐洲旅遊10天為例，一趟旅程下來得花上新台幣10萬元，美國的行情也差不多。

10萬元旅費好不好存？這不全然是經濟能力的問題，也牽涉到理財規劃。《Cheers》雜誌根據上班族的各種需要，歸納出3大族群的「零壓力存旅費3招」。只要用對方法，每年出國放鬆不是夢。

沒旅遊不行一族：視旅遊為必需品，縮衣節食也無怨言

招式：專款專用定存，每月零存整付9千元，一年穩存10萬元

26歲的影展工作者張培倫，在台北租屋、月薪不到4萬元，他雖自嘲是媒體所說的「青貧族」，但打從大學時代至今，他憑一己之力，自助旅行的足跡遍及7國，最遠一次是2010年，到英國待了兩個星期。

當時為了存旅費，張培倫限制自己每天只花200元的餐費，每個月存下1萬多元，加上透過購買廉價機票、上網尋找便宜住宿等撇步，半年左右便存到了8萬多元的英國旅費。

摩根資產管理公司協理姜愛苓建議，像張培倫這樣「視旅遊為人生必需品」的族群，存旅費時「最好使用保守穩健的理財工具，免得一不小心『夢碎』。」

「銀行定存」是其中操作壓力最小、風險最低的工具。以目前定期儲蓄存款的機動利率多為1.37％來看，只要每月扣款9千元，以零存整付的方式存入定存，一年後，就能存到10.8萬元的旅費。

其他投資工具，姜愛苓補充，可考慮債券型基金、平衡型基金、多重資產基金與貨幣型基金4類。

「一定要『專款專用』，並有紀律地執行，」姜愛苓提醒。最好在發薪當日就設定扣款，把該存的錢轉入專為旅遊開設的帳戶，避免之後一時衝動消費，把旅費都花光。

逐夢新鮮人一族：願意接受一定風險，存錢期可拉長為2年

招式：定期定額買基金，每月扣款4千元，兩年收益超過10萬元

定存利率低，可否改用其他投資工具？CFP認證理財規劃顧問黃正勛認為，除非自認「藝高人膽大」，能正確判斷金融商品的短期走勢，否則預計一年內出發的旅程，不適合使用定存以外的工具存旅費。

也就是說，有意嘗試報酬率較高的投資工具，或每月可儲蓄金額少於9千元的上班族，不妨將「存到10萬元」的期限從一年拉長為2～3年。這樣一來，投資組合就能更有彈性，不必單靠定存的低利率，也不用強迫自己過得太拮据。

用一年以上的時間來存旅費，姜愛苓與黃正勛不約而同推薦上班族自「定期定額買股票型基金」下手。

股票型基金比起直接買股票，更適合沒空盯盤的上班族，波動度又比其他基金種類高，因此趨勢向上時，長時間獲得高報酬的機會較大。

姜愛苓根據各類型基金近年表現指出，東協國家股票型基金的報酬率最突出。例如菲律賓、泰國、馬來西亞與印尼近3年的報酬率皆在10％以上（見全文PDF檔）。拿菲律賓過去3年來32.56％的年化報酬率試算，每月投入4千元，19個月就可達成10萬元的收益，比放定存快上6個月。

不過，若是剛基金投資入門的上班族，姜愛苓建議對報酬率的預期不用太高，因為高報酬也代表高風險。先從2％、5％開始，選一檔有把握成長的股票型基金，每月扣款4、5千元，以兩年後攢得10萬元的旅費為目標，是比較保險的起步。

養房養子一族：已滾出第一桶金，還掛心其他理財目標

招式：用固定收益工具賺配息，年領5萬不傷本金

以上皆屬「努力存到錢再用在旅費上」的理財方式，但許多人的財務目標不只旅遊，還有房屋自備款、子女教養金等。辛苦存到本利和10萬元，卻全部花在旅遊上，難免覺得太過「可惜」。

黃正勛表示，透過固定收益工具，便能解除這項考量。他以持有100萬元存款的上班族為例，若是能投入每年固定配息5％的債券型基金，就能在不傷及本金的情況下，年領5萬元利息，作為旅遊用途，不必額外存旅費，兩年自然有10萬元。

經常出國、以介紹日本關西聞名的部落客「小氣少年」，去年底和太太到法國巴黎蜜月旅行，他除了一年前就開始省吃儉用，減少基金扣款金額、解開一筆定存外，也透過另一種固定收益工具──一檔去年讓他領到3萬元現金股利的「定存股」股票，補齊兩人共20萬元的旅費。

黃正勛的建議和小氣少年的故事，都提出了一個上班族做旅遊規劃時，值得深思的觀念：不一定存到錢後，馬上就要出發，反而是先存有一定的儲蓄金額後，透過穩定配息的投資工具操作，更能放大存錢的效益，玩起來更沒有心理負擔。

從無到有出10萬元不容易，但是，「先存到100萬元，再用100萬賺10萬旅費就容易多了，」黃正勛說。

上班族旅遊圓夢計劃書

緊急準備金還沒存到，就想出國？明年想去長途旅行，到底要存多少？照著以下5步驟，一步步完成你的旅遊大計。

Step 1：確認個人風險已妥善管理

先將資產分出保險與緊急準備金兩大部分。前者應格外留意醫療險、意外險與汽機車責任險。緊急準備金最好足以支應6個月以上生活開支。

Step 2：製作旅費預估表，掌握目標

列出機票、住宿、交通、門票等重要開支，此外，也要附加一筆「備用金」，做為應急時使用。《第一次自助旅行就上手》一書建議，備用金最好以多停留一周以上的生活開支為參考值，或是多一張單程機票的費用。

Step 3：了解收支情形，擬存錢計劃

有了目標數字，下一步便是從日常收支中抓出可儲蓄金額。黃正勛建議，毫無頭緒的人應從記帳3個月開始，先掌握收支，找出省錢空間，再擬定存錢計劃。

Step 4：清點資產，檢視哪些可變現

至於投資失利的股票、基金，不妨趁這時「認賠殺出」，轉做旅費規劃。黃正勛提醒，趨勢看漲的標的就要繼續抱著，「不要把會下蛋的母雞丟掉」。

Step 5：依風險承受度選投資工具

除了定存外，無論是股票型基金、債券型基金還是定存股，都具有一定風險。務必了解這些工具過去績效及個人風險承受度，才可投入。

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