吃過晚飯，在陽台上吹了一會風，有孩子們的笑聲遠遠地傳來。忽地想起2005年，我躺在家徒四壁的床上，有美麗月光照在我床上，那是我搬進這所房子的第一個夜晚。

2002年：初入社會

2002年，大學畢業。拖著行李離開家鄉，來到上海。在校友的幫助下租了一所房子，一個月租金1000元，而到了開工資的那天，我才知道，我一個月的所有所得，只有1500元，即使在2002年的二線城市，這也只算是平均水平。

一個月之後，很快滴發現可支配的收入太少，於是火速上網找了女生合租。兩個女孩子住在一個房間裡。

在家裡都是嬌生慣養的，都不會燒菜，在外面吃，吃的好點價錢太貴，吃個大餅營養不夠，5元錢買了本盜版菜譜，對著菜譜開始學著燒菜。3站以內的路都步行，即使是在2003年上海最高氣溫是39.8度的天氣里。

最大的開支，是為了快些熟悉工作，報了一個上崗的考試和相關培訓班。我從小生活優越，從沒有為錢發愁，那時候的儉省，並非出於什麼目的，一個是覺得既然工作了，就不應該繼續向父母要錢花，另外一個，則是簡單滴想有一些積蓄，也許不知什麼時候會用得上。

一個月後，房東打來電話，要求漲房租。此舉讓我十分惱火。因為是從外地過來上海，不熟悉上海的租房行情，實際上1000元的房租，是可以在我租住的區域租到全裝全配的房子的，而房東所提供的房子，只有床，簡易衣櫃、寫字檯兼飯桌，空調和熱水器。

我與房東挑明了說後，房東作罷。雖然房東沒有繼續要求漲房租，但我心裡已經不太踏實，一旦房租普遍上漲，也許房東會繼續要求漲房租，或者直接要求我們搬家。

那時候，月入1500元的我，默默的想，我一定要在上海，有自己的房子！而在幾年之後，我的第一套房子出租期間，雖然遇到了房租大漲，很多房東都破壞協議要求漲房租時，我依然按照當初的約定一分錢沒有漲過。我明白在上海立足的不易，也願意謹守契約精神。

3個月後，我轉正了，漲了工資，同時也開始享受工資提供的其他福利，包括給外地引進人才提供的租房補貼，錢不多，500元，但已經可以負擔起我全部的租房費用。

但心裡的不安穩，仍然讓我在周末，或者下班後頻頻在房產中介的櫥窗前駐足。當然，我的初衷是如果房東再次要求漲房租，我可以隨時找到合適的房子。然而，我發現上海在房子，似乎在很緩慢很緩慢滴漲價。我覺得機會來了。

我開始了更加儉省的生活，周末去找了給高考生家教的兼職，由於講的不錯，很快被要求給高考生的弟弟，一個初中生做家教，不僅有了進項，連周末的飯錢都省了。

所有的收入我都儘可能壓縮，公司發放的所有卡券，都被我兌換成現金，存入銀行。

2003年：首次買房

2003年的春天，我一直在外面看房子，各種各樣的房子，讓個人眼花繚亂，我那緊衣縮食所得存款在房價面前，是那麼的微不足道。

老式公房，總價低，面積小，房型不夠合理，還常有老鼠在天花板上散布；新式公寓，房型方正布局合理，但普遍面積較大，總價太高，即使是3成的首付，我也拿不出來。我就在這兩種房子之間糾結，買老公房，不甘心，買新公寓，錢包不夠厚。

同事幫了我的忙，她知道有個樓盤，離公司乘車5站路，是房產公司的尾房，由於是作為不良資產處置，價格相當便宜，而且是帶裝修的！

這不由讓我喜出望外。房子有兩種，一種是沒有朝南朝向的房子，總價18萬，另外是帶朝南朝向的，面積相對大一些，我想向父母借錢買帶朝南朝向的房子，但我北方的父母，仍然抱有傳統的觀念，認為一個小姑娘不需要買房子，同時也不知道我會在上海多長時間，一旦我決定回老家，房子買來賣去也麻煩，於是沒有同意。我拿出我所有積蓄，付了總價為18萬的房子的三成首付。

從買這棟房子伊始，我就沒有把它看做我今後的棲身之所，因此這棟房子我一天也沒有住過。我把它出租了，自己還住在之前的出租屋裡。

這是一個全裝修的房子，地段不錯，高層電梯房，唯一的不足是沒有朝南的房間。然而，一旦作為出租房，這個缺點也就不成為缺點了。

早出晚歸的上班族，對租住房子白天的日照沒有太多要求，有最好，沒有也無所謂。在跑了舊貨市場買了二手家具和家電後，我的房子出租了。

我開始了房奴生活。房子每月還款將近900元，租金完全能夠涵蓋貸款，還有剩餘。隨著工資上漲和兼職收入的上升，我的積蓄也在增加。由於沒有把購買的房子看做棲身之地，我的生活還是以一種極度儉省的方式進行著。

2004年：換房

很快，2004年來了。全國上海人民都在討論房價。房價快速上漲，房價何去何從成為街頭巷尾的熱門話題。我的房子也漲價了。

雖然朝向不好，但在房產熱潮中，還是有買家的。幾乎沒有猶豫，我把它出手了，還掉貸款，加上積蓄，手上有了40萬。這是我第一次有這麼大的一筆錢。

8月，公司里發了一筆額外的獎金，沒有記錯的話，是7萬六千元。看著手裡存摺上將近50萬的存款，讓我小小地得意了一下。

我慶祝的方式是，跑到大型超市裡（注意，是跑到步行15分鐘的大賣場購買，而非樓下的便利店，為了節省幾角錢），買了一瓶統一鮮橙多，售價不會超過2.5元。當時的慶祝在現今看來無疑很囧。

2004年，50萬幾乎可以購買一套莘莊方圓3公里左右2室2廳的房子而無需貸款。這一次，我拿出所有的精力看房，我在給自己在上海找一個家。

有了這個家，我無需為和房東在租期內加價而煩惱，也不會為看到老鼠害怕，也可以按照自己的喜好打扮自己的小家。我跑遍了離公司40分鐘左右公交、地鐵的區域，最終把房子選址在莘莊附近。

由於長時間對房價的關注，確定了買房區域，看過多個小區後，在進入目前所住的小區售樓處後，去當即確定了要買一套2室2廳的電梯公寓，總價57.7萬。

售樓小姐並不年輕，她笑聲對我說，現在的孩子都很厲害呀，大學畢業不久就可以買房了，還幾乎不需要貸款。「不需要貸款」，我當時心裡一動。

晚上，我睡在出租屋的床上，室友已經睡著了輕輕滴打著鼾。我做了一個決定，直至今天，我還為這個決定感到自豪。我把50萬積蓄一分為二，買兩套房，付兩個首付。一個自主，一個出租。

2004年是我最辛苦的一年，我把兩個房子都裝修了，而且是清包工。房子裡，哪怕是一個釘子，也是我自己買的。我曾經和送貨的老賴吵過架，也曾經被偷懶的木工氣到幾乎掉淚。

其中的艱辛無法言說。所有的積蓄都拿去付首付，契稅，裝修款從哪裡來？一天工作下來，先跑去房子裡看裝修進度，一個大餅就算晚餐。

晚上回去做雜誌的兼職，經常一天只能睡5個小時，第二天早上起床，感覺骨頭都是酥的。周末去裝修工頭商量進度，按照進度付款，採買下周工程材料。所幸裝修工頭性格為人不錯，要價也基本公道。關注創業創富微信：CYCF99，帶你創業致富。

2005年：搬進新家

直至2005年1月，我搬進了裝修好的新家，裝修款直到2005年4月才付清。

我記得我搬進新家的那一天。找了相熟的搬家師傅，搬家師傅得知我是搬進自己的家時，好心地提醒我要放點鞭炮和高升，開著車幫我買到了鞭炮，還幫我放了高升。

晚上我睡在床上，明亮的月光照進我的窗子。我突然起身，在房間裡乘著月光走來走去。家裡除了臥室，廚房和衛生間，其他房間只鋪了地板，一應家具全無。

印象最深的是，2004年10月我預定了沙發，付了500元定金後，一直沒有錢付款。廠家多次打電話問我，我都以裝修還沒有完成為藉口。打過幾次以後，廠家甚至以為我裝修的是別墅。

沒辦法啊，在錢不夠用的情況下，我只能優先添置生活必須的電冰箱、餐桌、書桌。而家電也只有原本就買了的電視機。這個電視機，我一直看到2007年，搬進了另外一套出租房。

兩套房子每月還款4500元左右。2004年的銀行還不是很靠譜的。我記得貸款的銀行曾經打電話到我們公司調查我的收入，這個電話正好是我接的：）哈哈，銀行詢問我的工資是否達到5000，偽裝成人事負責人的我回答說：遠遠不止！

好在另外一套房子裝修好馬上就租出去了，公司里也漲了工資。翻譯的兼職不再做了，繼續做家教的工作。就想鳥兒搭窩一樣，我一樣一樣的添置著家裡的東西。

這個月買台洗衣機，下個月買冰箱，再下個月餐桌椅。可憐我在搬家之後的幾個月都是以椅子為餐桌，板凳為餐椅吃飯的。2005年是我很有成就感的一年，持續增長的工資，加上父母資助的10萬元，我在貸款一年後，還清了自住的房子的貸款。

還清自住公寓的貸款後，壓力一下子小了很多。2000元左右的房貸，減去房子出租帶來的租金，對於2005年的我，已經毫無壓力。由於裝修的時候我選擇了優先配置出租房的家具、家電，自住的公寓的最後一件家具----沙發是到2006年2月才配置齊全的。

2006年：最快樂的時光

2006年3月，我把爺爺奶奶接到上海。我們一起生活了9個月。那是我人生中最快樂的時光，沒有之一。那時候他們已經是70多歲的老人了。

那也是我工作後第一次為了享受不計成本的一年，沒有做任何兼職的一年。每天早上，爺爺奶奶5點半就起床，練劍，回來後給我做早飯，我吃了早飯去上班。

晚上下班回家，老人家已經等在門口了。吃了晚飯我們一起去散步，回來一起看電視，奶奶看不懂的地方我就給她講解，我要是學習或者加班，奶奶就坐在我旁邊看著我，我覺得心裡很安穩。

到了周末或者休假，我就在帶著爺爺奶奶出去玩，江浙滬我們都走遍了，最遠去過廈門。我還記得我們在鼓浪嶼對面的鷺江賓館吃早茶時奶奶高興的樣子。

2006年就這樣過去了，那一年雖然沒有節流多少錢，但隨著工作閱歷的增長，專業技術的提高，我的年薪結餘足以償還父母資助的10萬元，並提前償還了部分出租房的房貸。至此，出租房已經可以依靠租金償還每月貸款。

2006年，國家出台了一系列調控政策，而房產的價格也有小幅下跌，這種陰跌的趨勢持續了幾乎整個2006年。

房地產去化率下跌，購房人持幣觀望，甚至出現了部分炒房客斷供，恐慌情緒濃重。與大部門買了住房，心理焦慮的同道們不同，我對樓市還是比較看好的。但是，我沒有出手，而是全力以赴力圖儘早還清貸款。

在這裡，我想給年輕的小朋友們一些忠告，在我們初入職場薪水微薄的時候，我們能做的是儉省，再儉省，也許這集腋成裘的存款可以幫助我們撬動任何一機會。

我的一個同學，與我同年來到上海，她的月薪是2500元。但每個月的薪水都拿去買衣服，化妝品，或者美食。她這樣的生活方式自有其樂趣，每個人選擇的生活方式也都沒有對錯。但由於月光，到做手術都需要借錢，確實有些過了。她曾幾次和我感慨，後悔沒有聽我勸告買房。

與此同時，節流不是帶來財務自由的唯一手段，開源才是硬道理。最重要的是，要堅持學習，再學習。

對自己的職業生涯做一個規劃，從五年目標到三年目標，再到每年目標，以及要達到這些目標我需要具備哪些能力和素質，我的短板在哪裡，如何提高。

從2002年參加工作，直至今天，我唯一沒有改變的就是基本上每天都在學習，無論是周末去聽一節課亦或是看一篇與工作相關的媒體讀物。

2007-2009：完成了3套房產

2007年初，基本還清貸款的我，有了再買一套房子的想法。一是考慮到工作以來，公積金一直在帳戶中沉睡，二是對樓市的判斷基本明朗，上升趨勢逐漸顯露。在此時，時間就是金錢。

我的周末和工作日的業餘時間都在看房，加班後中介已經關門了也去看看有沒有新房源推出，重感冒到頭暈眼花打車也要去看樓盤。一周後，我看過一套住宅後，當天下定金，定下了那套房子。

考慮到這是一套2手房，我怕房東在房價突漲的情況下毀約，我把定金加到5萬。而事實證明，房東確實想過毀約，只是考慮到毀約要賠我5萬元而作罷。這套房子全部是公積金貸款。

而付首付的錢是我的全部積蓄，以及向同學借的款項。我真的要感謝借錢給我的同學，在自己經濟那麼緊張的情況下只一個電話就把款打過來了。而為了儘早還上同學的錢，我的這套房子直到8月才開始裝修。

我選擇的是公積金沖還的方式，貸款年限也比較短。2008年，金融海嘯，房價有些微下調。

2009年，我再次出手，購買一套小面積二手房。嘗到公積金還款甜頭的我，用積蓄還清了07年購買房子的貸款，並與銀行簽署協議，用公積金沖還每月商貸。

2009年底，在購買了房子6個月後，我以購入價的150%把它賣出了。至此，再無貸款，只餘3套房產並餘部分現金。

如何買房？

1)細心的朋友們可能會發現，我的每次出手，都不是在最低點，而是在房價抬頭的初始階段。我不是一個樂於冒險的人，投資理財的原則是保值，保值，還是保值。

在04年，決定同時購入兩套房產的那天晚上，我可是真正考慮的整晚：我的工作是不是穩定，在3年時間裡會不會需要大筆用錢，如果失業能否很快找到工作。。。。

因此雖然我對樓市很有信心，依然選擇在趨勢明朗化的前夕購入。雖然有部分差價，但咱們畢竟賺著了是不是，另外，擔驚受怕的滋味不好受，這個也是成本啊。

2)與中介搞好關係。很多朋友接到中介的電話就很煩，直接掛掉。確實，中介行業人員素質良莠不齊，很多時候會遇到沒有禮貌的業務員，但是我們也要意識到，他們手裡有大量信息，中介業務員也是人，他們也有被尊重的感情需求，儘量與人為善總是不錯的。

有出租的房子，到了換租客的時候，也要給他們點生意做做，尤其是樓市慘澹，中介以租房為主要業務的時候。能站在我們角度與上家討價還價的業務員要適當給些小費。

對於部分對行情不了解的上家，中介講一句話，比我們講10句都有用。09年的那套房子，就是相熟的中介直接打給我電話的，這個房源根本就沒有掛出去，但是就比市場價格低5萬，後來業務員還幫我講下來4000元。我給她500元小費，你說這500元花的多值？

3）講信用，講道義。我買過5套房子，其中三套都和朋友，同學借過錢。有時候，買房子就是在爭取時間，買的早一天，可能就是1萬元的差價。每次我的同學朋友都二話不說把錢借給我，借條都米有打。

為啥？首先是要說話算話，說什麼時候還，就什麼時候還，即使生活再艱苦，也要還。另外，誰也不是傻子，房價在漲，物價也在漲，1年前的1萬元，也許就1年後就是1萬零800元。

每次還錢，我都加上定期存款的利息。並送上一件小禮物。07年，自己經濟緊張還借我錢的同學，我送給她一條施華洛世奇的項鍊。

以上，對於房子的配置基本已經結束，下面談談生活。相信財友們與我一樣，有著五彩繽紛的夢想，對生活也有這樣那樣的要求。

在節儉生活和享受生活中，如何取得平衡，是我們需要動腦筋的地方。一味剋扣自己，長久的積累有可能引發購物慾、享受欲的爆發。下面談談我的心得。

1、將節儉生活與自己的夢想對標。

我們都有自己的夢想，也許是父母孩子臉上的笑容，也許是為了生活不得不放棄的愛好，也許是一份安全感。如果不是口含金鑰匙出生的富家子，對於我們這些普通人來說，以上的所有夢想是需要金錢支持的。

那麼我們可以將自己目前的節儉生活與夢想對標，今天我節省了多少錢，離我的研究天文的夢想又近了一步呢，如果抓住了這次機會，我要給自己買一部好的電跟........

同時講生活與夢想對標也能始終讓我們保持前進方向的明確性，不忘初心，不會成為為了攢錢而攢錢的守財奴。

2、財富積累不能一蹴而就

財富的積累是一個緩慢的過程，尤其是初入職場的那幾年，要實現從學生身份到職業人心態的轉換，要適應新的城市、新的生活，要完成從書本上的知識到業務實際操作經驗的落地，而作為職場新鮮人，經濟收入又十分有限。

在這種情況下，財富的積累非常緩慢，往往辛辛苦苦一個月，節省下來的錢還不如讀書時代一個月的零花錢。這種情況有木有？在每月積累十分有限，看不到成果的情況下人是很容易半途而廢的。

我建議大家採用分解目標的方法來實現總體目標。

首先要認識到自己目前的經濟狀況，攢一筆大錢是長期的過程。但攢500元，或者1000元還是相對比較容易的。

就象每次考試都前進一個名次一樣，將自己的目標分階段分解，到今年下半年我要實現多少儲蓄的增長，那麼每個月要至少存多少錢，每月底對照支出檢查，哪些錢該花，那些錢不該花，下個月對照。

另外，提醒大家一句，我們要遵循的公示是，支出=收入--儲蓄，而不是儲蓄=收入-支出。

3、適當享受生活

生活不能一成不變，財友們也是對生活有著各式各樣的嚮往才攢錢的。長期的壓抑也是不健康的。

我喜歡美食，我會去菜場買最應季最新鮮的小菜炒一盤翠綠的盤中餐，我學會了燒正宗的大盤雞，從新疆旅遊回來的朋友嘗了之後大加讚賞，從此每次來我家必點這個菜，楊枝甘露甜蜜蜜里賣32元，我自己買了兩個芒果一杯椰汁和西米，做出了一大盆，被來聚餐的朋友吃的乾乾淨淨。

我在花盆裡種了大蔥，每次燒菜就剪一段（很快被我剪死掉了），我會做格式滷味，乾淨健康，奧運期間，一盤老醋花生，一盤糟鵪鶉蛋，一碟滷雞翅，給看比賽的我好多趣味。

我發現從上海到蘇州的火車硬座只需要15.5元，我乘坐早上4點半的火車來到蘇州，看到了這個城市正在甦醒的清晨。

我看到了很多當地人的生活，漫步山塘街，平江路，瀏覽老作坊製作香粉的工藝，中午拿出自己自製的漢堡，帶著茶包，到很多店裡裝上水，就是美美的一頓，拍拍哪些精緻的園林，拍拍清晨的城市，拍拍各色人群，晚上回到家裡整理，滿滿都是快樂的回憶。

我曾與同學乘著地鐵去錦溪，那裡美極了。沒有周莊的擁擠，既有小橋流水人家的雅致，也是五里湖面開闊的風景。傍晚是斜陽鋪陳在湖面上，霞映橙塘，美輪美奐。（作者：長富匯銀地產基金 ）

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