未來你可能領不到退休金

台灣年金制度 ... 在這樣進行下去

我們就可能慢慢走向希臘的破產之路

按照銓敘部的說法

台灣的軍公教退撫基金出現了 33 億的赤字

是史上第一次的入不敷出

也代表破產的倒數計時器 正式啟動

甚至預計在 2025 年台灣退休金總支出

就會占財政支出的23%

也就是跟希臘一樣的比例

而這 ... 足以令一個國家破產

你還在期待政府開給你的支票？

期待著現在每個月繳的勞保金

在退休後真的可以拿的回來？

這個時代已經變了

政府不再是百分之百不變的承諾

想要有安穩的退休生活 你必須靠自己

而這幾張保單 未來 ... 會很有用！

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為了退休來做準備的保單 養老險：期滿會支付一筆保險金

養老險是被保人繳完一定的時間後

保險公司會依照契約給付一筆

就算是意外過世也會支付保險金

而這些保單所提供的報酬率都約有 1.7% ~ 1.8% 之間

讓喜愛無風險且固定儲蓄的客戶趨之若鶩

優點：定期繳費、固定儲蓄、收益不變

缺點：保費較貴、利率上揚可能跟不上銀行定存

適合對象：在期間不會有其他用途者、非常保守只求收益大於銀行定存者

（圖片來源：《好險：你一定要知道的保險知識》）

還本型終生壽險：活越久領越多

這種保險是指被保人在保險期間之內

每經過一定的保險年度

保險公司就會給付一定比例的生存保險金

而且這是終生受惠的

而在期間內若遇上被保人死亡

也可以按照保險金額給付死亡保險金

優點：活的時間越久就可以領越多保險金

缺點：保費會較終生壽險還貴

適合對象：高所得族群、用途為子女教育或退休做規畫的人

年金險：可定期領取退休金

市面上常見的年金險屬於「分期繳費」

也就是說經過一段時間的繳交保費後

由保險公司分批給付「遞延年金」

而其中還可以分成三種不同的類型

有「預定利率固定」、「利率變動」、「變額」三種不同商品

優點：分年領取，可當成一筆定期定額退休金

缺點：市場利率較低時保費會比較貴

適合對象：依 3 種不同商品各有不同

傳統型：非常保守，無法承擔風險之人

利變型：距離退休還有一段時間，希望安穩退休的人

變額型：還很久才退休，願意承擔風險之人

（圖片來源：《好險：你一定要知道的保險知識》）

保額會增加的保單 增額型終生壽險：可以抗通膨

這是指保額並非從頭到尾不變

而是會依照一定規律 ( 單利或複利 ) 增加

優點：保單價值準備金每年會按照固定比例增值

缺點：增幅越高，保費就會越貴

適合對象：收入很高，且需要節稅的人（遺產稅）

（圖片來源：《好險：你一定要知道的保險知識》）

分紅保單：可以分享公司的營業成果

分紅保單指的是除了保單的預定利率外

還可以分享公司的經營成果的新保單

法律規定當保險公司的經營有獲利時

必須將至少 7 成的盈餘

分配給購買分紅保單的客戶

優點：不須擔心稿費買太貴，又可分享公司績效

缺點：保費較不分紅保單還貴

適合對象：擔心利率上升，之前保單買貴的人

（圖片來源：《好險：你一定要知道的保險知識》）

利率變動型壽險：保額依宣告利率而增

利率變動型壽險是依照每個月的利率變動

來作為保護獲利增加的標準

也就是說他是一張傳統的不分紅保單

結合一個隨時反應市場利率的機制

當保單的年度宣告利率平均值

比預定利率還高的時候

將會自動把收益分配給客戶

優點：保單的收益狀況更透明

缺點：只能增加保額或提領，而不能抵繳保費

適合對象：想清楚了解保單每年收益狀況，且自動增加保額的客戶

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結論

市面上有千奇百怪的保單

了解自己的需求及能力所及範圍

才能替自己量身訂製完美保單

想好好退休 還是靠自己比較實在

想知道更多保險知識嗎？

推薦這本《好險：你一定要知道的保險知識》給你

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，

部分擷取自書籍內容，詳見 原書籍。

本文 轉載自 CMoney 網站，原文 於此

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