光賺錢「不理錢」，家庭收入永遠不能穩步增長，甚至可能在突發事件上找不到錢周轉！家裡的錢應該怎麼分配？怎麼利用投資理財使家庭資產又好又快增長？

怎麼能讓家裡的錢滾起來？家庭資產怎樣配置最賺錢？

標準普爾（standard & Poors），全球有影響力的信用評級機構，曾調研全球十萬個資產穩健增長家庭，得到標準普爾家庭資產象限圖。

此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式，一起來瞅瞅！

該家庭資產象限圖把家庭資產分成四個「帳戶」，作用各不相同，資金投資渠道也不同。

這四個帳戶按照合理比例分配，有利於家庭資產穩健增長。不妨學習下！

帳戶一：日常開銷帳戶

也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%，為家庭3-6個月的生活費。

這個帳戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個帳戶中支出。

這個帳戶你肯定有，但最容易出現的問題是占比過高，而且很多時也是因為這個帳戶花銷過多，而沒有錢準備其他帳戶。

要點：一般投資在銀行活期存款、貨幣基金。

帳戶二：槓桿帳戶

也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%。為的是以小博大，專門解決突發的大額開支。

因為用於保障突發大額開銷，一定要專款專用。

比如在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，保障有足夠錢保命（意外傷害、重疾保險）。

這個帳戶平時好像看不到什麼作用，但到關鍵時刻，能保障你不用為急用錢而賣車賣房、股票低價套現。你有這個帳戶嗎？

帳戶三：投資收益帳戶

也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。

這個帳戶為家庭創造高收益，往往是通過你的智慧為家庭賺錢，包括投資的股票、基金、房產、企業等。

這個帳戶相信也有不少人有，但關鍵在於合理占比，即要賺得起也要虧得起。無論盈虧對家庭不能有致命性打擊！

還要注意避免偏向，投資≠理財，看到見收益就看得見風險。

很多家庭買股票第一年占比30%，賺了很多錢，第二年就用90%的錢買股票，結果可想而知。

帳戶四：長期收益帳戶

也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。

一定要保證本金不能有任何損失，還要抵禦通脹侵蝕。

所以收益不一定高，但需要長期穩定。

三個注意點：

（1）不能隨意取出使用。比如養老金說要存，但經常被買車或裝修用掉了，這樣要不得。

（2）每年或每月要有固定的錢進入這個帳戶，積少成多。

（3）要受法律保護，和企業資產相隔離，不用於抵債。我們常聽到很多人年輕時如何風光，老了卻窮困潦倒，就是因為沒有這個帳戶。

這四個帳戶就像桌子四條腿，少了一個都有倒下的危險。當現沒有錢準備保命的錢或者養老的錢，可能說明家庭資產配置存在不平衡。

這時要問自己：是不是花的錢太多了？或者將資產過多投入股市、房產？

合理配置好家庭資產後，具體應該如何利用家庭資產高效理財？下面分享幾招家庭理財法則和技巧攻略。

（1）20/80法則

我們最好把主要（80%）精力和放在少數（20%）高回報的活動上。

（2）100法則

網貸產品最好占全部存款的比例：（100—年齡）%。

例如，如果你40歲，用於網貸產品的存款比率應該為60%，另外40%可投放在銀行儲蓄、國債等。

（3）35法則

你每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過收入的35%，一般以20%為宜。

（4）20法則

指自己的養老問題。從現在起你就要準備相當於目前年花費額（年收入減年儲蓄）20倍的存款，留到自己退休後做日常生活開銷用。

（5）1.2.7法則

總收入（以年為單位）10%用來安排保障（如各種保險），20%用來再生財，70%用來生活消費。

還有這幾點攻略可留心：

理財攻略一：教育儲蓄

這種為了孩子教育的專項儲蓄應成為家庭理財的重要考慮。

存期可分1年期、3年期、6年期。

理財攻略二：定投類工具

這是目前不少家庭常用的工具，主要有基金定投（年收益率5%左右）和月定投（年收益率6.8%）。這種理財方式需堅持投資，才能享受複利效果。

理財攻略三：國債

年化收益率3.5%-5.3%，低風險理財產品的首選。

注意這並不適合資產較少、隨時需要動用資金的家庭。

理財攻略四：家庭資產情況一覽表

讓你隨時了解家庭資產的變化。

理財攻略五：稅制等法規的變化

你應關心稅制的執行和變化情況，調整家庭理財策略，提前規避風險

（來源：每天一堂理財課）

文章來源: https://www.twgreatdaily.com/cat53/node453820

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