馬來西亞年輕人最大的問題之一就是，錢永遠都不夠花！（咦，好像也不止是馬來西亞年輕人的問題？）

其實，要改善年輕人的財務狀況，就要從日常的生活習慣下手。你知道，以下的 11 個壞習慣，就是無時無刻偷偷減少你金錢的兇手嗎？

一起來看看吧！

1.  不自動儲蓄

你肯定聽說過儲蓄的重要，但是，你真的有正確地儲蓄嗎？

不要在消費後才考慮儲蓄，而是應該先將一部分的錢儲存起來，再使用剩下的錢。

你需要做的，是每個月先將部分的薪資儲蓄起來，再分配剩下的餘額應該如何使用。

或許每個月要你手動將一筆錢存進另一個儲蓄戶口，會讓你覺得困難。最好的辦法，就是設定每個月自動扣款（Recurrent Transaction）。每個月在固定的日子，從你的發薪戶口扣除一筆錢，存入你的儲蓄戶口。這樣，你就可以專注於其他的事情，也不會感到心痛啦！

此外，選擇正確的儲蓄戶口可以增加你的儲蓄價值。因此，在開設儲蓄戶口之前，應該先比較一下各家銀行的利率，例如選擇利率高於當前通貨膨脹率的儲蓄帳戶。

小貼士：每個月至少20% 薪資作為儲蓄。

2.  不了解個人理財

個人財務管理可能聽起來很無聊，但是，了解經濟的基本概念將有助於你在投資方案、儲蓄、費用等做出決策。

根據 「 S&P Global Financial Literacy 」的調查，馬來西亞只有36％的人民擁有良好的理財觀念。

這裡說的理財 / 財務管理，並不是要你到達能夠分析和預測股票走勢的水平，但是擁有基本的理財觀念可以協助你更好地管理自己的財務。

閱讀是改善理財知識的其中一個方法，以下是推薦的相關書籍：

1. 《Rich Dad, Poor Dad》  Robert Kiyosaki

2. 《Think and Grow Rich》 Napoleon Hill

3. 《The Richest Man in Babylon》  George Samuel Clason

3.  不正確使用信用卡

正確使用信用卡，可以幫助你通過現金回扣和持卡人特別折扣，達到節省的目的。信用卡提供的積分回饋，也可以讓你在刷卡消費的同時累積積分，換取現金券、電子產品等等的贈品。

不過，在使用信用卡的時候，也必須要有一定的自律能力。最理想的狀態是，在你可負擔的範圍內使用信用卡，並且在20天的免利息期內付清你的欠款，而不是只償還最低還款。

此外，在選擇信用卡的時候，也應該根據你個人的需求而定。如果你經常使用信用卡購物，那就選擇有「現金回扣」優惠的信用卡，如果你習慣用信用卡購買機票，那可以選擇 Air Miles 卡，至於只想要有一張信用卡備用的朋友，則最好選擇免年費的信用卡。

小貼士：不要把信用卡視為額外資金，請謹慎使用。

4.  不記錄費用

一個善於理財的人不僅懂得精明購物，更是必須要記錄支出。

正如Peter Drucker所建議的，「把支出記錄下來，更容易管理」。記錄支出費用將幫助你分析目前的消費習慣，揪出浪費的開支，以及可以扣除的費用。

當然，一般人都很難將每天的日常開支記錄下來，這時候，使用手機 App，如Level Money或Spendee 就可以幫上忙了。養成記錄日常開銷的習慣，也會讓你在不知不覺中更加節儉，在消費之前，也會先考慮自己的預算。

5.  沒有攜帶便當的習慣

偶爾一天帶便當到公司，也許節省的金額很小，但是我們應該從更全面的角度來看。平均而言，午餐費用約為每日RM7至RM10（城市地區或許更貴）。再乘以20個工作日（如果你每周工作5天），最低金額為每月RM200。但是，如果你習慣自己購買材料，並為自己準備便當，就長期而言，還是比較節省的。

對於剛開始準備便當的朋友來說，第一個月可能花費比較大，因為還必須準備基本的調味料、食材等等，但是只要堅持下去，不僅可以省錢，還更健康哦！

6.  沒有設定娛樂花費

持續的儲蓄和省錢，只會讓你越來越感到厭倦，但是，毫無節制的娛樂更會增加你的花費，加重你的負擔。

因此，你應該設置特別的 「娛樂專用基金」，如果達到你的儲蓄目標，就可以把 「娛樂專用基金「當作獎勵。如果你想要有什麼娛樂，也可以用這筆錢。準備」 娛樂專用基金「將有助於記錄你的消費過程，限制自己只能使用 「娛樂專用基金」 來進行消遣活動，也不會影響你的儲蓄目標。

小貼士：除了 「娛樂專用基金」，你還可以依據本身的需求，準備不同的罐子，例如 「旅遊基金」、「新手機基金」、「結婚基金」等等。

7.  拖延症

或許你沒想過，拖延症也會影響到你的財務狀況，尤其是在償還信用卡帳單、貸款和稅務方面，你可能因為遲付款，由債權人追究，甚至面臨罰款。

例如，如果你在截止日期前的最後一刻才匆匆完成個人報稅表格，那你可能不會意識到你的錯誤。畢竟，在緊迫的時間下，很多人都會犯下粗心的錯誤，而這些錯誤有可能會讓你被罰款。況且，如果你延遲繳納稅款，並且錯過了付款日期，那麼你將被支付額外的10％的費用。

因此，在處理類似的事情時，應該提早，並反覆地檢查，將發生錯誤的幾率減至最低。

8.  存放不必要的物品

我們每個人的家中，或多或少都存放著一些不必要的東西，但是，你知道這個行為會讓你錯過賺錢的機會嗎？

如果你有時間，不妨檢查一下家裡不必要的物品，是否在質量和條件方面依然保養得不錯？如果它仍然可用，那當然不要浪費，而是要找機會賣掉它！像Carousel、Mudah.my這樣的網站，可以讓你輕鬆地將二手物品賣掉。這樣，生活空間變得越來越寬，你也可以賺更多的錢！

9.  懶得償還債務

不要小看債務！遲繳、高利率和累積的欠款，都會使你的債務倍增。

以信用卡作為例子，在馬來西亞，其最高利率為每年18％。如果你遲繳付帳單，將會被徵收更高的費用！

就算你負擔不起債務，拖延付款也不是一個解決辦法。你應該與你的債權人交涉，共同商討一個更靈活的償還方式。銀行通常會給予通融，以鼓勵欠債人還債。或者，你也可以向AKPK 尋求幫助。

10.  懶惰比較商品/服務的價格

不用比較價格確實很節省時間，也很方便，但是，貨比三家將有助於你做出更明智的選擇。

當然，這比較需要一些時間，但現在有很多可以幫助的比較平台。例如，免費的 SmartShopper，就可以幫你搜索價格最便宜的商家。

除了商品外，你還需要進行比較其他的服務，如信用卡或貸款。從年費、好處和利率方面作比較，以選擇最適應你的。

11.  不在乎健康

你可能會覺得健康檢查不但浪費時間，且浪費金錢。但是，定期身體檢查是為了將來不必花梗大筆錢來進行治療。

如果你覺得身體不舒服，請立即看醫生。不要因為擔心醫藥費而拖延治療，那可能會導致你的病情更糟糕，治療費用也較高。因此，平時請定期進行身體檢查，併購買一份合適的醫療保險。

（資料譯自：Says.com)

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