99%的人一看就會的理財方式！ 

2017-08-21 投資理財知識

一頁紙的理財計劃

錢為什麼重要

拿出一張紙，在紙上先回答「為什麼你覺得錢很重要」？我們投資理財就是為了讓財富增值，那我們得先弄清楚，為什麼錢對你重要。對於每個人可能答案不一樣。對於一個年輕人來說，可能是因為有了錢我們能夠說走就走，去追求詩和遠方。或者，在一二線城市買房買車，才能娶妻生子。而對於一個中年人來說，他們需要錢讓自己的家庭過得更好，孩子可以得到好的成長，父母可以安享晚年。

而對於你來說，錢為什麼那麼重要呢？快問問你自己。因為這個問題可是整個理財規划過程中最關鍵的一步，了解自己的需求，理財計劃才能制定出來。

對財務目標的預估

了解了為什麼重要之後，我們就要評估一下，我們要達到理想的狀態需要多少錢才能滿足。

比如，上面提到的說走就走的旅行，是環球旅行，還是國內游，預計費用多少？

還有，在一二線城市買車買房，需要花費的金額大概要多少？

搞清楚自己的債務有多少

第三步要弄清楚自己的財務狀況，自己的資產有多少，負債有多少，對財務狀況最好的說明就是資產負債表，你也可以編制出一張屬於自己的資產負債表。在白紙上找一塊地方，在中間畫一條豎線。左邊寫上資產，右邊寫負債。最後再合計一下，再用左邊減右邊，知道你的凈資產有多少。

錢從哪裡來

了解了以上的問題我們就要開始行動了，第一步，是了解錢從哪裡來。

有了儲蓄之後，我們就要開始做投資了。該怎麼制定投資計劃呢？書中提到以下幾個步驟：

(１) 購買保險

我們先要確定自己需不需要購買保險。判斷的標準就是，是否有人在經濟上依賴你，如果你是家裡的頂樑柱，倒下了，對家庭影響很大，那麼就需要購買保險來保障風險發生的時候家庭的正常生活。

(２) 有沒有要償還的債務

如果有的話，你要做的是——先還清債務。這當中不包括房貸。不要讓債務壓力太大，拖著我們財富增值的步伐。

(３) 在投資中你要記住的原則是：

.投資組合多元化：強調分散投資的觀念。

.保持低成本：減少我們投資的成本，比如我們如果可以自己配置基金，就不要去買FOF來增加手續費的成本。

.風險和收益之間總是存在相關性：收益有多高，風險就有高。我們以國債利率為零風險的標準，越高於這個利率風險就越高。越靠近這個利率風險則越低。

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文章來源: https://www.twgreatdaily.com/cat53/node1609326

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