回教房貸原來有這麼多好處！華人也可以申請！不知道就走寶了，分分鐘還好過傳統房貸！

想要買房子，申請房屋貸款就是一個關鍵步驟。目前本地的房貸主要分為兩大類型，

也就是傳統 （Conventional ）房貸和回教（Islamic）房貸。

許多非回教徒基於其名稱，多數者都不會考慮，但其實華人也可以申請回教貸款。

所謂回教貸款是之符合伊斯蘭教義的產品，並不是指只限定回教徒申請哦！

那麼傳統貸款和回教貸款，兩者究竟有什麼分別呢？

傳統房貸：貸款以利息計算，有能力的人可以提早償清，從而節約利息開支。

回教房貸：回教房貸不允許徵收任何的房貸利息，因此銀行將會以一個標準來計算，那就是固定利率並把它加入貸款本金。

例如：貸款35年的固定利率是9.5%，而銀行就會直接把35年的總利率都加入本金，然後把貸款總額列入貸款合約。

傳統房貸很多人都知道了，我們這次來分析回教貸款的好處和壞處。

回教房貸的好處：

°根據固定利率計算，房貸遲償還將無需額外繳付罰款利息，不過就會有額外的收費，避免貸款者長時間不定期償還貸款。

°政府提供優惠，法律檔的印花稅享有 20% 折扣，但此優惠僅旨在抵消傳統房貸印花稅的成本差別。

°符合回教教義，貸款合約上已清楚計算好及列明，借貸者必須承擔的所有供款總額。

°大馬國家銀行（Bank Negara Malaysia）即便提高利率，借貸者依然不會受影響，因為已經闡明利率頂限。

°無需支付推出罰款（exit penalty），但依照貸款配套而定（並非絕對）

°享印花稅優惠。如果進行再融資（refinance），即從傳統房貸轉為回教房貸，未償還貸款可享有100%免繳印花稅；

即如果為償還貸款數額為50萬令吉，而再融資後借貸者欲借貸 70萬，他只需為額外 20 萬令吉支付印花稅。

回教房貸的壞處：

°如有拖欠貸款記錄的貸款者較為難申請 Refinance 和重組貸款。

°如工作行業不符合回教教規的行業（如賭博、酒精等相關工作）較為難申請回教貸款。

°就算有多餘的錢來提早繳清貸款，也不能獲得利息回扣

°回教貸款內的條規如拖欠貸款費用和條規、提前還清貸款等等的條規透明度不比傳統貸款合約來得透明。

下次要申請房貸，記得主動詢問關於回教房貸的詳情啦！

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