博士說錢作為一名長期揭秘關於賺錢方面的套路和坑的網際網路自由分享者，在這裡為大家分享下關於信用卡分期方面的套路和坑，讓更多的人不再因為不懂專業知識而被套路。

隨著現在網際網路購物時代的盛行，更多的網民都喜歡提前消費，後期再還。信用卡雖好，但是一旦用過度，就會給使用者帶來很多煩惱。

往往很多網友在使用信用卡時，從來不考慮消費的那個平衡度，總感覺消費的時候，是那麼的暢快。但當每到月底還帳單時，卻發現自己早已超額透支，以目前的經濟能力並不能夠還上這麼一筆消費的費用。

在不能及時一次性還款的情況下，多數網友就會選擇銀行自帶的分期還款。但是，在這裡給各位網友的建議是，信用卡一旦選擇了分期還款，就最好別提前還款。

為什麼呢？因為使用信用卡正常刷卡消費，銀行不會收取任何的費用，只要按時還款即可。但是如果採用了銀行的分期還款服務，就得向其上繳服務費，而且還不低。

針對不同的銀行，收取的費率不一樣，選擇的分期數不一樣，也會造成費率的不一樣。也許當時我們覺得沒有什麼，但是如果你懂得算帳的話，就知道分期的利率折算成年利率到底有多高。

以目前大多數銀行對信用卡的分期還款收取服務費是分期收取，如果你因為手頭目前資金充裕，提前還款，但是被扣除的分期服務是不會予以免除，也就是說這後期的分期手續費是白浪費的。

其中以「交通銀行」和「招商銀行」的分期規定來做個說明：

交通銀行規定：若您需要提前結束分期，已收取的手續費不退還，剩餘手續費需要一次性付清；

招商銀行規定：若您需要取消分期或者提前還款，需申請分期結清，未出帳的分期金額和手續費需要一次性還清，提前結清無非撤銷；

從這兩個銀行的規定即可看出，如若你採用了分期還款，就不要提前還款，老老實實按期還款即可，否則你的手續費就是白交的。

為了能夠不影響到個人的信用，銀行針對還款有困難的卡友，推出了分期付款服務，但是分期付款背後存在很多不為卡民所知的坑，接下來博士說錢就來為大家盤點下分期付款背後的「坑」！

1，分期手續費年化利率高達15%

例如你利用信用卡刷12000元的空調，選擇12期還清，那麼本金是每月還1000元，每期的手續費如果按0.6%計算，除了要還本金外，還需要支付分期手續費12000*0.6%=72元，12個月就是12*72=864元的手續費，折算成年利率就是7.2%；

這樣計算看似沒有問題，但是要明白，這個72元是每個月都需要支付，並不是說我已經還了5000元，還剩7000元，剩餘的幾期按照手續費7000*0.6%=42元還才對。但事實卻不是如此，即便你還了11000元，還剩1000元，剩餘的1000元仍然是按72元在收取，這樣年化利率就遠遠超過7.2%了；

2，提前還款手續費照常支付

很多卡民在選擇了分期還款後，就忍耐不住心理作祟，巴不得一次性還完。可是，就算你一次性還完，手續費還是得照樣支付，不會說因為你提前還款，就給你把剩餘的手續費給免了。例如像中信銀行，分期還款是直接1次性把1年的手續費先收取了，銀行才不管你提前不提前還款，把錢收了才是王道。

3，滿額自動分期功能

很多用戶在辦理完卡後，都會無意間勾選「滿額自動分期」選項，或者在接聽銀行客服電話時，被對方牽著鼻子走，就開通了此服務。

此功能有個缺點就是，只要你的消費達到約定的額度，銀行就會自動把這筆消費進行分期，無緣無故地給你增加手續費。而且，一旦開通此功能，就不是像開通那樣一句話那麼簡單了，而是需要補齊相關手續，並且跑到銀行櫃檯，經過長時間的審核才會給你取消。

以上就是信用卡分期常會跳入的3個坑！另外信用卡還隱藏著一個隱形的坑，那就是卡民分不清帳單分期和現金分期，因此而被銀行所套路。

1，帳單分期和現金分期分別是什麼？

帳單分期：是指信用卡持卡人利用信用卡消費後，產生的消費金額，對消費金額進行分期還款，即稱之為帳單分期；

現金分期：是指信用卡持卡人利用信用卡直接從ATM機或者銀行櫃檯提取出來的現金金額，對提取出來的現金金額進行分期還款，即稱之現金分期；

2，帳單分期和現金分期申請難度怎樣？

帳單分期和現金分期是銀行發行信用卡以來主要的兩大盈利點，基本只需要申請即可獲得審批，誰會傻到送錢給對方而不收的呢？一般申請分期，在對應的銀行APP即可辦理！

3，帳單分期和現金分期的申請條件是？

帳單分期，只要在銀行的帳單出來後，即可向銀行申請分期，操作簡單不複雜，只是帳單分期需要有一定的起始額度，才能夠申請，而且都是當日即可獲批。

現金分期，申請是不受時間限制，持卡人隨時隨地都可以向銀行申請辦理此業務，現金分期的起始額度相對於帳單分期要高，也是當日申請即可獲批。

4，帳單分期和現金分期的額度分別多高？

帳單分期可以進行帳單消費金額的95%，就是100元的帳單，可以有95元進行分期還款；

現金分期一般都是2000~50000元不等，如果信用實在很好，數十萬分期也沒有問題，額度的高低取決於申請人的信用卡額度和個人資質。

5，使用帳單分期和現金分期是否收取利息？

帳單分期和現金分期均不存在收取利息，但是會針對分期的金額收取手續費。收取的手續費，會根據銀行的不同，分期數的不同，而不同！

好了，以上就是博士說錢對於目前一些網友對於信用卡使用的一些坑進行揭秘！後續還會分享更多與錢有關的知識乾貨！

作者：博士說錢，一名只講賺錢的B面的自由創業分享者！

文章來源: https://www.twgreatdaily.com/cat53/node1506555

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