1萬元的信用額度竟刷出480萬現金...！原來因為「那間銀行」的信用卡是...！

每個人的錢包裡恐怕都少不了一張信用卡。不少人都把信用卡當做是緩解資金壓力的好幫手。然而，利益總是與風險並存，最近浙江溫州的虞先生就在信用卡上狠狠地栽了一個大跟頭。這個跟頭到底是怎麼載的呢？

小小信用卡出現詭異事件

兩年前，虞先生和妻子開辦了一家海鮮養殖加工企業，然而生意卻連年虧損，需大筆資金周轉。好在很快他就從銀行拿到了一筆貸款。可是剛剛過了兩天，他卻接到了一個來自銀行的電話。

虞學排：銀行的人，這個人我熟悉的，那個沈諸偉（音），那個貸款的，他說老虞，你有沒有貸款。我說有。

這時，虞先生不禁奇怪，貸沒貸款銀行不知道嗎，怎麼還來問客戶呢？原來，銀行查出虞先生拿到的這筆錢並不是按正常貸款程序走的，而是通過他名下的一張信用卡。信用卡可以貸款，貸款額度是以卡主的信用額度為上限。而到了虞先生這裡，卻出現了一個非常詭異的情況。他名下這張信用卡額度只有1萬元，但是，他從銀行拿到的貸款卻是一筆巨資，足有105萬。

虞學排：信用卡刷卡，我們以前很多，我就一般刷兩萬，都有刷過。也要我們自己把它還掉就行了。

但銀行工作人員卻說這次的問題非常嚴重。原來，2014年9月20號凌晨，銀行在正常進行資金清算時，發現有一筆高達480萬元的資金缺口。而更讓人驚訝的是，這筆巨資都是由同一張信用卡所發生的，而這張信用卡恰恰就在虞先生的名下。

萬元信用額度卻刷出480萬巨額現金

案件中有3個很重要的數字，1萬，105萬和480萬。1萬是虞先生卡片的信用額度。105萬，是虞先生拿到手的所謂「貸款」現金。而480萬，則是銀行從交易記錄上確認的資金缺口。這三者之間究竟有什麼關係？

因為巨額資金不翼而飛，銀行立即報了警。2014年9月19號晚上，這張卡在短短2小時內密集地進行了30多筆交易，刷掉了480萬元。而在交易項目上，反復出現了「預授權」這個詞，當時的刷卡人不斷地進行著「授權」與「取消預授權」的操作。顯然，巨額資金的丟失與「預授權」的操作密不可分。然而，當記者詢問虞先生什麼是「預授權」的時候，他卻答非所問。

虞學排：信用卡預授權就是我們申請，我現在需要兩萬塊錢，我打電話申請，他就通過，就信息發過來了。我們就馬上可以刷到一萬塊錢了。

虞先生說的其實是信用額度，他根本不知道什麼是「預授權」。顯然，刷卡的另有其人。之前，當虞先生急於資金周轉時，恰好，他老婆在朋友圈看到一個信用卡貸款的廣告。於是，虞先生就聯繫上了發廣告的梅先生。奇怪的是，梅先生沒有問身份職業等基本信息，卻只關注虞先生名下有幾張信用卡。當知道，虞先生名下有6張信用卡的時候，梅先生就說信用卡貸款沒問題。隨後，梅先生讓虞先生聯繫一個叫小傅的人。9月18號，虞先生在杭州見到了小傅，然後小傅就讓虞先生把他的一張信用卡及密碼交給了一位40多歲的男子。

當信用卡被拿走後，虞先生被困在了賓館裡，等到第二天晚上小傅拿回來一大堆POS機簽購單，而這些都是虞先生的信用卡里刷出來的。每一張金額都是30來萬左右，總金額居然有900多萬，而小傅卻一個勁地催促他全部簽字。小傅解釋說真正消費的只有480萬。說你需要50萬貸款，現在給你105萬。

虞學排：他說你拿多少錢就還多少錢，我說怎麼還，他說你能夠拿100萬，你每一個月按照一萬塊錢，你的利息應該交到三年以後。

當時，虞先生雖然覺得不對勁，但還是在小票上一一簽了字。當天，他的儲蓄卡里就轉進了105萬的巨額現金。9月20號，虞先生回到了蒼南老家，卻沒想到，兩天后就被銀行找上了門。

巨額現金究竟如何刷出來？

一則莫名其妙的廣告，一群壓根不認識的人，一張張搞不清楚來歷的簽購單，就換來了一筆巨額貸款。

在警方看來，這根本就不是虞先生以為的信用卡貸款，而是一起影響惡劣的團伙式詐騙案。

根據虞先生的供述和偵查情況，蒼南警方迅速展開了抓捕。然而，到案的四個人都只是外圍的服務人員。對真正核心的刷卡原理並不了解。就在此時，內蒙警方破獲了一起利用同樣手法大額套現的案件。抓到的郭某林正好就是本案中掌握核心技術的主犯之一。據郭某林供述，這個操作方法就是「大額預授，小額完成，撤銷完成，完成預授」。

首先他們往信用卡里打進了30萬，直接將信用卡的額度提高到了31萬元。而後他們利用帶預授權的POS機分別發起了一大一小兩筆預授權。大的一筆是30萬，小的一筆卻只有100元。下一步則至關重要，他們把大筆交易裡的30萬消費到了杭州的一家珠寶行里。然後，把小筆交易的100元撤銷掉。而恰恰是這個小筆撤銷的動作，誤導了發POS機的銀行認為30萬元的交易也未完成，於是預授權額度又恢復到了30萬，然後就可以繼續大額消費了。但事實上，那筆30萬元已經被轉走了。導致這個情況發生的原因有兩個，一是按照目前銀聯交易規則，預授權完成後是不檢查信用卡額度的。其次，就是一個時間差的問題。因為發卡銀行和POS機銀行是兩家不同的銀行，交易信息都需要通過銀聯才能交互。

浙江省蒼南縣公安局金鄉派出所刑偵民警饒道國：但是它那個銀聯管理中心形式的漏洞，等於30萬已經被刷出來了，銀行根本不知道。銀行跟銀聯之間的空隙時間差就差在20小時以後，銀行才知道這筆錢是已經通過銀聯管理中心，錢已經消費過去了。犯罪分子正好鑽了銀行和銀聯的空子。

從銀行提供的流水單上可以看到，這個犯罪團伙從2015年9月19號晚上9點左右開始，不斷地進行操作，一直到晚上10點40分左右，這樣反覆操作16次，一共套走480餘萬元。當他們套取第17筆時，才被銀行發現交易異常將卡凍結。但前面的480餘萬已被轉走。

2015年11月，蒼南法院做出一審判決：卡主虞學排被判有期徒刑12年，處罰金15萬；傅代輝被判有期徒刑8年，處罰金8萬；其他從犯也被判處相應的刑期和罰金。五人共同退賠違法所得472萬餘元。郭某林另案處理。

這裡我們也提醒各位不要輕易嘗試所謂的「信用卡套現」，輕則個人徵信記錄受損，重則觸犯法律，不要讓虞學排的慘痛教訓再次上演！

文章來源: https://www.twgreatdaily.com/cat43/node813777

轉載請註明來源：今天頭條