這是一個醫藥費越來越高，病人越來越年輕的時代。所幸的是，許多顧客都對保險公司的醫藥卡抱持正面態度，有的甚至還會主動尋求一份完整的醫藥報單。因為民眾已不再像二十年前那樣抗拒保險和醫藥卡，而會主動尋求保險代理員的協助。

不過，我國目前共有超過10家保險公司，而各家保險公司所提供的醫藥卡各有千秋。要選擇一張適合自己的醫藥卡，就猶如霧裡看花，越看越眼花。這裡和大家分享如何選擇一份適合自己的醫藥卡。

1） 應購買STAND-ALONE或附加在INVESTMENT LINKED保單的醫藥卡？

這裡會建議讀者，若可以負擔儘量購買附加在人壽保險里的醫藥卡，因為單張醫藥卡保費會隨著年齡而增加，而ILP保單的醫藥卡則不會有這個問題。

2） 買醫藥卡應注意什麼？

保單內充斥著很多保險術語，因而讓人望而卻步。所以，在這裡和大家分享一些醫藥卡內常出現的字眼，好讓讀者們可了解這些看似艱深難懂的字眼含義。

A） 終生總限額（LIFE TIME LIMIT）

受保人一生或直到保障最後年齡的醫藥可索賠最高醫藥限額。目前已有幾家公司推出無終生總限額的保單，以順應日益高漲的醫藥費。

B） 年度總限額（ANNUAL LIMIT）

一年可索賠的最高醫藥限額。建議年度總限額儘量大，以應付往後日益高漲的醫藥費。

C） 共同付費（CO-INSURANCE）

這是要求顧客在特定情況下負擔一定醫藥費的條款，如所住的病房超過所持醫藥卡的限定病房費用（如：所持醫藥卡病房：R&B 200，住院病房：R&B300）或門診洗腎和癌症治療要求顧客負擔10%費用。各家保險公司不一，建議讀者可向保險從業員諮詢。

D） DEDUCTIBLE 受保人在獲得保險公司賠償醫藥費時所必須承擔的費用，如：DEDUCTIBLE RM100K，意思是受保人須先自行負責RM100K，保險公司才承擔餘下的款項。

3） 醫藥卡迷思

A) 醫藥卡什麼都保？

錯！現今推出的醫藥卡其實大部分的治療都能保，唯獨一些特定情況下不保，如：高風險運動所導致的損傷或疾病、一般整容手術等。礙於篇幅，歡迎讀者參閱保單內的不受保條款（EXCLUSIONS）或諮詢專業保險從業員。

B) 為什麼我有病不能買醫藥卡？

有病或曾患過嚴重疾病的民眾可能會認為保險公司無情無義，金錢至上。但保險公司實際上也在收取其他許多健康的人的保費，若有賠償也是從他們的保費中扣取出來。若您是健康的保客，您會願意保險公司承保一個明知道每年都會索賠的人嗎？筆者認為，這措施是保險公司為了對其他保客公平而設定的。保險還是趁年輕健康時買吧！

結論： 一個國家不可能只有軍隊而不設堅固的堡壘來保護自己。今天，我們的收入如同一支強大的軍隊，為家庭賺取可觀的生活費。但是若無一個堅實的堡壘，我們所賺取的錢很可能就會只因一場病而奉送給醫院。

所以，醫藥卡絕對是一道堅實的堡壘，避免一個家庭因成員的一場病而遭逢巨變。 礙於篇幅，此文只能與各位讀者分享醫藥卡片面性的知識。總之，購買醫藥卡永遠不嫌遲，趁年輕健康時買是最佳時機。

文章來源: https://www.twgreatdaily.com/cat42/node1138958

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