在新加坡私下換匯，小心罰款判監

眾所周知，新加坡是一個對匯款管制超嚴格的國家，按照新加坡法律：任何人在沒有獲得金融管理局頒發執照的情況下提供匯款服務，初犯者可被判罰款高達10萬元，或監禁長達兩年，或兩者兼施。若在判定後，持續犯罪，每一天則可被罰高達一萬元！

新加坡警方也表明了立場和態度：新加坡政府將堅決打擊無牌經營匯款生意的從業者。

新加坡政府的初衷也是好的，無牌經營匯款會有很高的資金風險不說，還會給不法之徒提供洗錢和恐怖融資的渠道。

一講到恐怖融資和洗錢，也怪不得新加坡政府小心謹慎，之前就出過一次利用留學生帳戶來洗錢的大型犯罪事件。

事情還要從今年2月28日講起，英國國家犯罪局NCA突然公開宣布凍結95個涉嫌洗錢的銀行帳戶，涉及金額高達360萬英鎊，其中大一部分是中國的留學生！

無獨有偶，前段時間西班牙也發生了大量中國公民帳戶無法正常使用的情況。

據了解，兩起事件的被封帳戶，大部分原因是「私下換匯」，帳戶的異常變動受到當地警方懷疑而被凍結調查。

大家都知道，在海外華人圈裡，因匯率更優惠、換匯門檻低，包括留學生在內的海外中國公民私下換匯已習以為常，但是往往忽視這背後的風險。

首先私下換匯遇到詐騙的可能性極高，尤其近年來，生活在海外的中國人們很多人反映自己遭遇到了換匯詐騙。

詐騙分子往往以「優惠匯率」為誘餌對受害人進行詐騙，在微信群中與受害者聯繫，使用銀行轉帳截圖來騙取信任。

除了自己的資產存在風險外，私下換匯還可能觸及法律邊緣，讓你不知不覺間成為犯罪鏈條的一環！比如在新加坡，很多人都在不經意間犯法了，以下情況都可以存在「洗黑錢」風險：

1. 大量現金持有者。

2. 銀行轉帳有隱患。

3. 偷稅、逃稅也是洗錢的一種方式。

4. 代購。

5. 換匯生意。

如何換匯、匯款

為了不給自己海外生活惹麻煩，我們可以從哪些方面避免匯款、換匯的陷阱呢？

1.貨幣兌換商

首先如果人在新加坡，需要換錢，最簡單的方法就是去遍布全島的貨幣兌換商處換錢。

幾乎新加坡的每個商場都會有至少一家貨幣兌換商。如果換的金額比較大，想找划算一點的貨幣兌換商，就去牛車水。

2.銀行

如果想從國內匯錢來新加坡，一定要注意，中國海外匯款的額度是有上限的，等值5萬美元是年度外匯數額的上限。

換匯的方法就是帶換匯本人的身份證，向銀行申報用途，就可以辦理。

通過銀行匯款可以選擇的方式有電匯和匯票兩種。電匯速度快，但也貴，因為銀行需要收取一定的手續費。

匯票則需要攜帶出境，由海外銀行將匯票里的金額直接兌現。假如你是留學生的話，也建議可以使用匯票支付學費哦~方便也安全。

3.攜帶現金

換匯、匯款這麼麻煩，那我自己拿現金可以嗎？答案是：可以的！不過，會有限額。

2014年9月新加坡警方正式宣布，任何人出入境新加坡時，攜帶超過2萬新元以上的現金須進行申報。

值得注意的是，雖然新加坡方面規定的是2萬新元，但是中國方面規定中國公民出入境，攜帶的限額是20000元人民幣。

超過這一限額要向海關書面申報，並辦理有關相關手續。所以錢不要帶太多，謹記各個國家的限額。

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