支付寶們被收編!   馬雲囧了 銀聯哭了 央行笑了

　　8月4日，央行的一份文件，給「非銀行支付機構」的「網絡支付業務」帶來一場天翻地覆的巨震。 央行宣布：從2018年6月30日起，類似支付寶、財付通等第三方支付公司受理的，涉及銀行帳戶的網絡支付業務，都必須通過「網聯支付平台」處理。 下面就是這份文件：

　　這是幾個意思？四個！ 第一，「央媽」給銀聯生了個小弟弟，名叫「網聯清算有限公司」。銀聯吃獨食的時代終結了。 也就是說，一直覬覦第三方支付的銀聯，徹底歇菜。以後第三方支付的事情，由網聯來負責（銀聯只占網聯1.55%的股權）。而銀聯在其核心業務——銀行卡清算業務上，正面臨著「國門全面打開」，Visa、萬事達、美國運通的全面殺入。

　　所以，銀聯有理由痛哭一場：昔日獨享蛋糕的時代終結了，洋鬼子來了，第三方支付也「侯門一入深似海」了。

　　第二，從業務管理的角度，央行把第三方支付「收編了」，支付寶和財付通的超級金融夢想，遭遇到了天花板。

　　下圖是即將成立的網聯公司的股東名單：

　　可以看出，第一大股東就是央行；第二大股東（梧桐樹）是外管局的投資平台，常常在股市裡翻雨覆雨的國家隊成員，可以理解為央行的「孫公司」；第六、第七、第八、第九、第十大股東，也都是「央行的人」。

　　對於第三方支付機構來說，在「收編」的同時苦樂不均。財付通獲得了跟支付寶平起平坐的地位，而且友軍京東也躋身第五大股東。相比之下，馬雲會不會感到不爽？ 第三，央行通過組建網聯，把對第三方支付的控制權牢牢抓在手中。

　　以前，由於第三方支付機構直接跟各銀行對接，就出現了客戶交易央行無法監管的情況。 這很好理解：比如你使用支付寶，從自己的建行帳戶向朋友的農行帳戶轉帳。如果是傳統的銀行卡匯款，這筆錢從建行出來，進入銀聯的清算系統，然後到達農行。 但在第三方支付出現之後，不是這樣完成的。你通過支付寶從建行轉出的錢，進入了支付寶建行帳戶；然後，支付寶從自己的農行帳戶，給你的朋友打了一筆相同金額的錢。這樣，除了支付寶，沒有一個中介機構、監管機構可以看到這筆交易。這是最令央行不安的，因為央行無法監管。

　　所以，網聯平台是央行強加給第三方支付的一個中介機構。有人說，網絡時代是「去中介化」的，但由於「去中介」的同時完成了「去監管」，所以政府不會答應。網聯就是這樣誕生的。下圖，就是網絡、銀行、央行、第三方支付的關係圖：

　　第四，央行通過網聯，獲得了更多的金融大數據，這是結束「數據寡頭」壟斷的重要一步。

　　今年7月14日到15日召開了全國金融工作會議，提出了對網際網路金融「加強監管」。會議閉幕當天，銀行金融研究所所長孫國峰在一個公開論壇上出語驚人——要警惕數據寡頭！他說： 可以看到金融巨頭產品線的彙集，也有大量的數據，客觀上可能會產生數據寡頭的現象，可能會帶來數據壟斷。 數據壟斷比技術壟斷更難突破，容易產生所謂的數字鴻溝問題，形成信息孤島。金融數據依賴於大數據，信息孤島的形成不利於行業良好的發展行業、生態。 由此可見，央行對於金融、消費大數據的重視。從目前支付發展趨勢看，銀聯代表的銀行卡支付日漸衰微，第三方移動支付才代表著未來。如果沒有網聯，未來的金融、消費大數據必將被支付寶、財付通等機構壟斷，形成數據寡頭。所以，爭奪這些數據的控制權，也是央行推出網聯的重要原因。

　　影響：

　　網聯的推出，對銀聯是利空，對傳統銀行是利好。這意味著，銀行未來被「第三方支付寡頭」奴役的命運可以避免了。

　　對於支付寶和財付通們來說，這當然是利空。雖然這兩大巨頭各占了接近10%的網聯股權，但失去了很多想像空間。不過，由於這些「想像空間」事關國家安全，屬於國之重器，私人企業不碰也罷。畢竟，這些網絡巨頭們可以乾的事情還有很多。

　　對於普通消費者來說，這件事幾乎沒有任何影響。只是某些人洗錢不太方便了。

文章來源: https://www.twgreatdaily.com/cat34/node1594743

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