網商銀行是中國首批民營銀行試點之一，註冊資本40億元。3月馬雲發布了網商銀行的放款數據8個月放款460億元，這個規模對比銀行可想而知！使用大數據徵信結合人工操作後獲批率可以達到45%以上！

網商銀行是從去年6月啟動的，基於芝麻信用分，專門為普通的沒什麼錢的用戶提供服務。 1、阿里內體系，花唄，芝麻信用600以上就可以開通額度，可以利用額度先購物在還款，類似於虛擬信用卡，額度一般在1-5萬。 2、阿里內體系，借唄，芝麻信用600以上就可以開通額度，利用個人在阿里的大數據給予授信額度一般在1-20萬之間。 3、阿里外體系，對接芝麻信用分貸款的如：招聯好期貸、來分期、或者薇信關註：愛辦卡，芝麻分600以上就可以貸款10萬額度，而整個流程只需要5-10分鐘。 4、阿里內體系，只要芝麻信用良好，淘寶賣家可以依託自己的店鋪數據，進行經營性貸款額度一般最高100萬

大數據對貸款有了什麼幫助：除了貸款審批速度實現了突破，貸款獲批率也得到了顯著提升，同一類用戶，用抵押物、收入流水證明等粗放式的傳統風控方式，貸款獲批率在15%左右，而使用大數據徵信結合人工操作後獲批率可以達到45%以上。至於貸款的逾期率，以12個月違約風險舉例，通過「芝麻信用」風控模型篩選的用戶，逾期率比沒有經過篩選的低一半。

大家不難發現所有的貸款都是圍繞大數據和芝麻信用來做的 信用評分體系要真正發揮作用，需要有幾個基本條件： （一）信用評分體系，這個只是信用評分的基礎，這也就是為什麼FICO即使公布了它的評分體系一般公司仍然很難與其競爭的原因 （二）信用評分數據的整合能力，這個是信用評分最核心的東西，誰掌握的基礎數據越準確豐富，誰就真正能贏得優勢 （三）利用芝麻信用，建立新的信用體系，嫁接更多的金融服務，這會對未來銀行更大的衝擊，銀行也需要不斷更新，有了競爭才能更合理的服務用戶！這也是馬雲大叔打破銀行一家獨大的局面！

文章來源: https://www.twgreatdaily.com/cat34/node1050073

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