在人民幣貶值、外匯儲備縮水、經濟增速放緩的背景之下，中國政府正在竭盡全力嚴打資金外流。

但防不勝防，還是有一些漏洞沒來得及填補。比如，最近有媒體稱，新加坡賭場就鑽了銀行卡漏洞的空子，協助賭客從事人民幣與外幣之間的非法套現活動。

賭場籌碼（資料圖）

《南華早報》：新加坡賭場可用銀聯卡套現

據香港《南華早報》12月30日報道，目前，新加坡賭場中仍存在著濫用中國銀聯卡系統漏洞進行匯款的行為，具體做法是用中國銀聯卡在新加坡賭場購買名勝娛樂票券，然後再把票券作為購買賭博籌碼的支付方式用以套現。

一位不願透露姓名的央行高管表示，銀聯的銀行卡不應該被用於賭場支付。

而最先於2015年2月開展這項業務的新加坡賭業公司濱海灣金沙則對此進行了辯護，稱自己遵守了中國銀聯卡的使用條款和使用條件，至於籌碼購置規則的設計，則是為了增加客人在購買各種商品和服務時的靈活性。

該賭業公司負責人還表示，目前，濱海灣金沙度假村仍在按照中國銀聯卡規定的條款和條件運作相關服務，並期待中國銀聯繼續提供這個服務。

新加坡賭業公司濱海灣金沙（資料圖）

博彩業禁用銀聯卡，卻禁不住打「擦邊球」

據觀察者網查證發現，早在2014年3月13日中國銀聯負責人接受新華社採訪時就表示，「其他主要國際銀行卡品牌可在賭場直接購買籌碼，中國銀聯嚴格執行監管規定，銀聯卡不得用於博彩直接支付。」

觀察者網進一步詳查相關規定，認為該負責人所說的監管要求，很有可能是指銀監會於2005年1月出台的《積極落實全國集中打擊賭博違法犯罪活動專項行動有關事項的通知》。

該《通知》第二條規定，「各商業銀行不得在境外的賭場開設營業網點或者設置自動提款機；已經開設的，要立即關閉，違反規定者將依據相關法律法規嚴格追究責任。」

但在很長一段時間內，利用銀聯卡終端POS機在境外賭場進行賭博、套現、甚至洗錢的行為依然屢禁不止。

中國政府嚴防通過境外賭場洗錢的第一拳打向的是澳門。

從2014年5月起，有媒體報道稱，澳門金管局發出通知，要求自當年7月1日起，澳門各賭場內的珠寶店和典當店鋪停止使用他們的銀聯卡終端機。

後經《環球時報》記者查證，澳門當局發出的通知是要求賭場範圍內的珠寶金行在當年7月起不能再增加新的銀聯刷卡機，但沒有要求珠寶金行停止營運或者搬遷。

而這些在賭場附近、周圍或者範圍內的珠寶鐘錶店或典當行就成了是否可以使用銀聯POS機消費的「灰色地帶」。

具體做法就是利用虛假奢侈品交易，即客戶刷銀聯卡購物後馬上賣予商鋪獲取外幣現金。

除此之外，還有另一種利用銀聯卡從事非法套現或洗錢的手法是將境內POS機轉移到境外，從而將境外消費「裝扮」為境內消費。

具體的做法是，嫌疑人在內地透過第三方支付渠道購入用於銀聯線下支付的終端POS機，以郵寄或其他方式偷運到澳門；再以內地獲得的銀聯終端在澳門刷卡，可繞開銀聯基於外匯管制的跨境支付限額，從表面上來看只是一筆數額較大的國內消費；而嫌疑人直接經由第三方支付平台為需要賭資的客人冒充正當消費。

而此次《南華早報》曝出的新加坡賭場利用銀聯卡漏洞進行非法套現洗錢，很可能就採用了上述兩種手法的類似方式。

當然，對於打擊非法套現，內地和澳門今年來已經積極配合，收得了一定的成效。但對於新加坡等外國賭場所從事的這種非法活動，中國政府暫時還沒辦法全力出擊，只能通過銀聯繫統的交易痕跡搜集證據，然後再與當地政府積極磋商，協同治理。

外儲流失嚴重，中國政府嚴查資本外逃

今年以來，尤其最近幾個月，人民幣貶值壓力陡增，外匯儲備驟減，再加上中國經濟正處於「軟著陸」時期，增速放緩，打擊非法資本外逃和海外洗錢成為了政府的一項重要工作。

根據最新消息，雖然2017年居民5萬美元購匯額度並未縮減，但卻迎來了更複雜的購匯流程，以及更嚴格的購匯用途監管：境內個人辦理購匯時，不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。

去年11月，有消息稱，央行下令銀行停止發行雙幣信用卡（信用卡允許客戶使用兩種貨幣辦理購買服務）。此舉意味著在中國大陸發行的VISA或Master Card信用卡時必須被中國主要貨幣清算公司——中國銀聯簽發的銀聯卡所替代。而這一政策將幫助中國政府更好地監控跨境資本流動。

對於上述傳聞，有媒體經過多方求證後稱，銀行和銀聯均表示尚未收到停止發行雙標卡的通知。

但有接近銀聯人士向記者透露，由於此前國際卡組織借著雙標卡打擦邊球，變相進入人民幣清算市場，而事實上國際卡組織尚未取得中國境內銀行卡清算牌照，這種行為屬於違規動作，倘若央行確實叫停雙標卡，也是對市場行為的規範。

去年10月底，還有一則「銀聯停止內地客戶在港刷銀聯卡繳納保費」的消息在網路上傳播。

隨後，銀聯國際在10月29日發表公告稱「並未停止支付服務」，但根據觀察者網查詢到的、其近日發布《境外保險類商戶受理境內銀聯卡合規指引》可以看出，銀聯對於赴港刷卡購買投資性保險的收緊態勢相當明顯。

該《指引》內容包括：一、境內居民在境外購買與意外、疾病等旅遊消費相關的經常項目保險，可以使用銀聯卡支付；其他保險項目嚴禁使用銀聯卡支付。二、嚴格落實外匯政策規定的境外保險類商戶單筆交易不超過5000美元或其他等值外幣的消費金額限制。

此外，澳門金融管理局還於上月發布公告稱，為進一步加強國內銀行卡境外櫃員機取款的規範，從12月9日起，對國內銀行卡於澳門櫃員機提款設立額度，每次（不是每日）提款最高金額定為5000澳門元或港元。

此前，澳門金融管理局曾出台規定，要求自2016年1月開始，內地單卡年度累計人民幣消費不得超過10萬元限額，以及內地銀行卡境外櫃員機取款單卡每日不得超過人民幣1萬元限額。

新加坡的經濟成功是因為洗錢和幫助逃稅？

亞洲金融危機之後，新加坡的發展實現了一次重大飛躍——從「轉口貿易」到「轉口金融」的轉型，從「東方直布羅陀」成長為「東方瑞士」。

根據IMF報告，2013年，新加坡以5.7%略超東京，成為了亞洲最大外匯交易中心，在全球位列第三。

此外，新加坡針還對亞洲三大經濟體——中國、印度和日本，構建了全球最大的亞洲股指期貨離岸市場。同時，當地也成為離岸人民幣業務的中心之一。2013年，新加坡啟動人民幣清算業務，其策略靈活，充分體現了城市國家的特點。

然而，當經濟利益遭遇國家政治的博弈，成長的風險依稀可見。

新加坡會不會在激烈的金融中心之爭中殺紅了眼，為了利益放棄原則呢？

賭場（資料圖）

2006年9月19日晚，新加坡總理邀請其前來參加IMF&世行聯合年會各國政要赴宴，中國官方沒有人員受邀出席，但時任摩根史坦利前摩根史坦利亞太區首席經濟學家謝國忠卻受邀出席。

在這次年會後，謝國忠在一封寫給摩根史坦利的內部郵件中寫到，「大家競相把新加坡贊為全球化的成功故事。但實際上，新加坡的成功絕大部分是因為它成為了印尼腐敗政商的洗錢中心。印尼已耗空，新加坡因此佳景不復。為了維繫經濟，新加坡正在修建賭場以吸引中國的腐敗資金……」

在該郵件發出後一周，謝國忠正式從摩根史坦利離職，坊間傳聞是摩根史坦利害怕新加坡提起誹謗訴訟，從而向謝國忠施加壓力，逼其辭職。

除此之外，在台灣陳水扁機要費貪腐案中，中間涉及的新加坡賬戶也成為案件調查中的關鍵突破點。當時在「台北主任檢查官」慶啟人請求協助後，新加坡總檢察長溫長明應承提供密賬調查，才為最終澄清案情奠定了基礎。

事實上，客戶跨境偷漏稅本就是離岸金融中心興起的一大人性支撐。2013年5月，國際調查性記者聯盟（ICIJ）發表「全球離岸資金迷宮內幕」一文，新加坡最大的財富顧問公司保得利信譽通捲入其中，被曝光為廣泛的海外企業和富有個人開設離岸賬戶以逃脫稅收。

此後，雖然在各方壓力下，新加坡也出台了各種防範措施，如與美國簽署「海外賬戶納稅法案」，逃稅客戶將追究機構的連帶責任等。但這無疑將增加金融機構的風險與成本，降低對客戶的吸引力。

此外，新加坡爆出的洗錢案件也層出不窮，僅近三個月內就有：2016年10月，新加坡星展銀行及瑞銀新加坡分行涉洗錢遭罰款；12月，渣打銀行新加坡分行及私人銀行Coutts & Co Ltd.新加坡分行也因涉洗錢遭罰款；

近日，關於新加坡，總部位於巴黎的金融行動特別工作組——全球反洗錢和恐怖主義融資監管機構（FATF）9月份發布的一項審計報告又引發了新問題。

該報告稱，新加坡金融機構很好地闡釋了洗錢會影響新加坡國內客戶的風險，但是，並沒有闡明新加坡非法流入和流出資金的風險。

全球反洗錢和恐怖主義融資監管機構還在報告中稱，新加坡應更努力追緝國際洗黑錢疑犯，及採取更多行動追收國內可疑資金流動。

新加坡金融機構的表態如此曖昧，我們不禁發出疑問，新加坡這座洗錢、避稅的冰山在水下究竟還有多大的體量是人們看不見的？

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