房屋價格越來越昂貴，一般人購買房屋，都會申請大約30年的房屋貸款，用半輩子的時間來償還。可是若屋主不幸的在房屋貸款還沒還完之前去世的話，那該怎麼辦？他的家人若沒有能力繼續的償還房屋貸款，那房屋是否會被銀行收回拍賣呢？以下是其中幾個問題和解答。

問：如果借貸人去世了，銀行會如何處理為償還的房貸？房貸是否會變成爛帳？

答：不會，房貸是不會因此變成爛帳的。如果房貸是投保在遞減式房貸保險（MRTA）之下，銀行就會執行MRTA的條款，以追討剩餘的房貸。

如果這方法不適用，死者近親或是遺囑管理人將可能需要繼續繳付貸款。遺囑管理人或執行人可用死者遺產來償還貸款。

如果沒有用遺產來償還貸款，房貸或許就會成為爛帳，而一旦成為爛帳，銀行就會將房產進行拍賣。

問：如果死者沒有立遺囑，會有什麼後果？死者近親可以做些什麼以防範未然？

答：如果死者沒有遺囑，他的近親或受益人就必須先向法庭提呈一個原訴傳票（Originating Summons），要求被委任為遺產管理人（ administrator ）。

法庭將會確認委任申請人為遺產管理人會否引起其他受益人的異議。如果沒有異議，法庭將發出委託申請人作為遺產管理人的庭令。

得到有關庭令後，遺產管理人須將把副本交給銀行報備，然後繼續繳付房貸。不然，他也可以直接從銀行贖回 （redeem）有關房產。

什麼是MRTA?

MRTA 其實是遞減式房貸保險Mortgage Reducing Term Assurance，是房屋貸款保險的一種。多數人在購買房子時，都會被銀行要求購買房屋貸款保險。房屋貸款保險主要是保障擁屋者發生意外或死亡後有一個供款保障。

市面上有兩種房屋貸款保險，分別是遞減式房貸保險(Mortgage Reducing Term Assurance，簡稱MRTA) 和抵押定額式房貸保險(Mortgage Level Term Assurance，簡稱MLTA)。

MRTA遞減式房貸保險其實就是一項人壽保險計劃，僅用於支付您欠該銀行的房屋貸款。萬一你發生意外無法償還貸款，MRTA將保障銀行的利益。

個例子：A先生貸款買了一間屋子400k，供期35年。到了10年，A先生不幸地不在了，他還欠銀行300k。MRTA保險只賠所拖欠的300k債務而已。

文章來源: https://www.twgreatdaily.com/cat129/node2065555

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