房貸險是指貸款人如果因意外傷害事故死亡或傷殘，喪失全部或部分還貸能力後，可由保險公司替其向銀行還貸的責任保險
Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA)
1)定期保單(保額將會定期性減少)
2)死亡及終生全殘保障
3)沒有具有現金價值
4)一般上,只要房地產的貸款者出售或向其它銀行再貸款就必須購買一份新的MRTA
5)不保證可以受保
6)一般上, 每一次再貸款，都必須再一次證明貸款者的健康狀況
7)在保單滿期時， 保單擁有人將不會獲歸已繳保費總額
Mortgage Level Term Assurance (MLTA)
1)終生保單至100歲(在整個保單期限之中, 保額依然保持不變)
2)死亡及終生全殘保障
3)具有較高的現金價值，更快的達到收支平衡點(Breakeven years )
4)每當貸款者購買了一間新的房地產或從新的與另一家銀行作出貸款,這份保單是可以轉移的
5)保證可以受保
6)於相同的保額，貸款人僅僅簽購一次. 因此，不需要再一次證明貸款人的健康狀況
7)在期限的尾端也就是保單滿期時, 將可獲支付基本保額
如果能力負擔的起，比較鼓勵買MLTA（後期可以全數拿回）, 當然保費差別比較大，相比之下MRTA比較便宜。
MRTA 只可以一間固定那間屋子的保險，不可以轉去其他屋子的。 特點是相對的便宜，但要一次性付清。就比如：A先生貸款買了一間屋子400k，供期35年。到了10年，A先生不幸地不在了，他還欠銀行300k。MRTA保險只賠所拖欠的300k債務而已。
MLTA，可以轉去其他屋子。 如果B先生現在買了排屋，5年後賣了，買新的一間排樓。之前買的MLTA保險還可以用來保排樓。每一個月給/每年給費用 （每年給比較便宜）就比如：B先生的屋子400k，供期35年， 到了10年，他不幸去世。他還欠銀行300k。MLTA賠足90%（大概RM360k加他之前供的錢）。
另外分享你的收入適合購買什麼房子？
以下的列表顯示何為可承擔的房貸。
如果你想購買的房子房價是RM 100k的話，那麼扣除了10%的頭期，你還需想銀行貸款RM 90k。銀行的最高貸款期為30年，銀行利息為5.1%。
假設你的收入是RM 2000，那你每個月最少都得拿出RM 489來還房貸。這個計算法是還未納入你其他的生活負擔，如其他貸款。