房租從開始的1500令吉，增到去年的1800令吉，雖然有分租給大學同學，但始終不是長遠之計，假如結婚後繼續租屋，不將房間分租，以便雙方在外坡的親友來探訪，有個住宿的地方，心想每月1800令吉的租金，不如多加數百令吉，說不定可以供得起房屋貸款分期。
俊興和依雯兩人準備在明年結婚，他們希望在結婚前可以買到自己屬意的房屋，不過，他們沒有買屋的經驗，從念大學到大學畢業後，出來工作5年，都是在外租房。
房租從開始的1500令吉，增到去年的1800令吉，雖然有分租給大學同學，但始終不是長遠之計，假如結婚後繼續租屋，不將房間分租，以便雙方在外坡的親友來探訪，有個住宿的地方，心想每月1800令吉的租金，不如多加數百令吉，說不定可以供得起房屋貸款分期。
不過，我們不曉得應該準備多少的自付款，或者說頭期錢，還有以兩人月入6000至7000令吉，目前年齡30歲，可以購買多少價位的房屋？
此外，在購買房屋之前，應該注意哪些事項？
以下是兩人在信中提出的問題：
1）購買建成的房屋或興建中房屋的分別，有哪些風險？
2）興建中的房屋與建成的房屋，在價格上有多大差別？
3）購買房屋需經歷的整個過程？
4）與發展商或賣方以及銀行簽署買賣合約之前，還需注意哪些事項？
5）在選擇貸款銀行時，應注意哪方面的問題？
答：多問多聽多比較
許多人都曉得，買房子與購買其他商品不一樣，房屋是耗資數十萬令吉的資產，一旦決定錯誤，可能會賠上不少辛苦賺來的金錢和儲蓄。
建成的房屋與興建中的房屋，價格上會有一些差別，至於差幅有多大，沒有一個標準，因為這要看產業所在地區、是永久地契或租賃地契等因素。
關於購買房屋的過程如何，這又分為是向發展商買、還是在二手市場買，假如是買發展商推出的房產，首先要知道產業地點，之前是否為沼澤地或是低洼地。
如果個人在意這些地點，或是對這些地點沒有信心，最好是不要買，以免付了訂錢之後後悔。
購買發展商新推出的產業，應該注意的事項包括：選擇聲譽好的發展商、查看發展商是否將土地抵押給銀行、產業如果是租賃地契、契約還有多少年，建築藍圖是否已獲批准等等。
另外，發展商提供的新屋推售小冊子，只能充作參考，從裡邊提供的資料，加上售價做比較，然後再請教一些對購屋較有心得的前輩，以免做出錯誤決定。
當中有些發展商為求提高產業計劃的吸引力，也包括免買賣合約律師費，可是，必須選用發展商的律師。
這一點有利有弊，好的是可省去律師費，但卻受制於發展商，特別是服務公寓的購屋者，應該仔細閱讀買賣合約的內容，因為那未必是一份標準的合約，而是由發展商本身律師草擬的文件。
至於購買轉手房屋，最好能確保賣主不是破產者，雖然可能性不大，但曾發生過一些買主面對這樣的問題，導致房屋的交易程序拖延很久。
此外，與銀行簽署貸款合約之前，必須準備足夠的律師費及印花稅，因為這是一筆不小的費用，政府徵收的印花稅是首10萬令吉1%、接下來11萬至不超過50萬令吉2%。
在選擇銀行的貸款配套，是以個人的財務條件為準，這需要由銀行貸款部為個別申請者進行估算，譬如申請者的年齡、收入有多少，準備購買的房屋價格在哪一個水平，預備貸款多少百分比等等。
假設兩人購買的房屋價格約45萬令吉，貸款額為房屋價格的90%，那麼10%的首期購屋款是4萬5000令吉，再加上律師費與印花稅，需要多準備1萬5000令吉，加起來需至少準備6萬令吉，這是一筆不能節省的開銷。
至於裝修費可按個人財力來分配，如果手上有充裕現金，可以多花一些資金，如果不是，那麼只安裝電燈、風扇、鐵門、添購普通家具也行。
俊興和依雯兩人月入6000至7000令吉，估計每月供款約2000至2200令吉，如果貸款分期30年，可以貸款40萬令吉，必須是兩人信用紀錄好，沒有其他的貸款如汽車、大學學費貸款等等。
假如仍有其他貸款要償還，那麼銀行在批准之前，可能會有其他考量，例如減少貸款額的申請，如果是這個情況，那麼兩人對房價的要求可能需要降低，改為購買低於40萬令吉的房屋。
文章來源： 星洲日報‧投資致富‧產業問診‧文:鄭碧娥‧2017.05.07