近來，我國房產價格升勢放緩。根據國行的報告，2013年末季的房價指數增長幅度萎縮至9.6%，2012年為12.2%。
政府實施的打房政策顯然奏效，也為市場帶來了正面與負面的影響，當中也對真正需要購屋自住者帶來衝擊。
貸款難獲，成了購屋者實現擁屋計劃的最大難題，以下有7項貼士或許能夠幫助購屋者減輕打房措施的衝擊。
1.保持良好的信貸記錄
借貸者須了解其所有的信貸記錄都會被輸入中央信貸資訊系統（CCRIS）。中央信貸資訊系統會在每個月的15日更新記錄，因此若要保持良好的信貸記錄，借貸者必須於每個月的14日之前支付每月供期的款項。中央信貸資訊系統的運作模式就好比借貸者的信貸報告卡，能夠讓銀行了解借貸者的信貸記錄。
2.依據情況以公司或個人名義申貸
這項貼士適用於經營中小型企業的借貸者。借貸者或許會困惑，不知該以公司或個人名義申請貸款，以下的例子可幫助借貸者進行分析。
艾倫是一家小型企業的總裁，並持有公司51%的股份，艾倫每個月可獲得一萬令吉的董事費。目前艾倫有意在TTDI區域購買價值100萬令吉的產業。
情況一：假設公司平均每月的營業收益為10萬令吉，艾倫選擇以公司名義申請該房屋貸款：
月收入=營業額X行業收入因素（Industry income factor）X持有股份
=10萬令吉*10%X0.51
=5100令吉
銀行認可的月收入為5100令吉
情況二：如果艾倫選擇以個人名義申請房屋貸款：
月收入=董事費/酬金
=%10萬令吉
銀行認可的月收入為1萬令吉
以上的例子說明了不同的情況下，銀行認可借貸者的收入標準也會有所不同。
當然，使用公司名義購買房產固然有它的好處，因此借貸者必須根據目前的經濟情況來判斷最合適的貸款類型。
3.合法文件
倘若借貸者擁有許多產業以及獲取租金收入，那絕對是個好消息，因為銀行認可借貸者的租金收入為每月的收入之一。
然而，銀行只認可仍有效或未逾期的租賃合約，因此借貸者必須確保持有仍有效的租賃合約，以證明每月獲取固定的租金收入。
另外，借貸者應確保所有的租賃合約並非在同一天蓋章，以免銀行起疑。
4.提供資產或財務證明
一般上，多數人都不會炫耀自身的財富及儘量保持低調，以免惹來不必要的麻煩和風險，可是，這樣的想法在申請房貸時卻是毫無幫助。
相反的，借貸者若希望提高申請貸款的成功率，就必須提供更多的資料以證明本身的財務能力，例如定期存款或投資收益等。
5.聯名申請房貸
銀行一般會考量借貸者的償還率（Debt Servicing Ratio，簡稱DSR），計算出借貸者的還款能力。所謂的償還率是以總債務付款對收入的比率，或顯示償貸額占收入的比率。
由於償還率反映了個人的還貸能力，償還率越低顯示償債能力越好。因此借貸者可考慮聯名申請貸款，以減低償還率並提高成功申請貸款的幾率。不過，借貸者必須留意聯名申請貸款所涉及的一些條款。
6.向多家銀行申請房貸
每家銀行都會採取各家的收入與債務計算標準，因此到最後所計算出來的償還率會有蠻大的差別。
換言之，借貸者可同時向幾家銀行提交貸款申請，以提高成功申請貸款的機會。
7.資產證明
即使借貸者在申請貸款時被銀行告知償還率已超過90%，仍然有機會成功申請貸款目前，大馬有幾家銀行採用以借貸者的資產或未來現金流量為基礎的融資方式，稱為資產擔保型貸（Asset Based Lending，簡稱ABL）。
借貸者須提供證明所持有的資產總值為100萬令吉以上，以符合申請資格。以上提及的資產可包括無債務的產業（注意：僅是產業市價的70%被計為資產值）、定期存款、股票投資以及其他類型的資產。
不過，借貸者須將其總資產值，扣除申請房貸的兩年分期付款的總款項，以及所有無擔保貸款款項後，最終的資產額必須至少100萬令吉，以便符合這項貸款資格。