所有夫婦都需要一個屬於本身的愛巢。如今，在生活成本走高，但收入增長卻停滯不前的環境下，許多人正設法通過投資，增加被動收入（passive income）來拓大財源。
在這當中，最普遍的工具就是房地產；很多人傾向投資房地產再出租，賺取租金收入。
對那些有意通過產業投資，來賺取退休儲蓄或孩子教育基金的夫婦來說，以下有數個值得考慮的要點。
1.聯名申貸限制貸款幅度
夫妻在買房時，往往會申請聯名貸款，因為在這種「雙劍合璧」的方式下，收入和償貸能力會變得更高，從而比較容易申請到更多貸款。
然而，在這樣做的同時，你也限制了本身在長期產業投資方面，所能取得的貸款幅度。因為國家銀行實行了新條例，限制貸款申請者所能申請到的房貸。
據此條例，在購買首2間住宅產業單位時，每名貸款申請者可取得最高90%的貸款。
不過，假如申請者在擁有2筆未還清房貸，再申請第3筆貸款來購買第3間住宅房屋，那麼第3筆貸款的貸款幅度，最高只能達到70%。
因此，如果你和配偶正計劃購買更多單位，來擴展本身的產業投資，就必須注意，申請聯名貸款將限制未來的貸款幅度。
假設你和配偶各別申請房貸，你們可能申請到總共4筆高達90%的貸款，來購買4間房屋，高於只有2筆的90%聯名貸款。
而且，第3筆聯名貸款的貸款幅度，將減少至70%，這意味著你必須支付30%首期，而不是一般情況的10%。如此一來，要怎麼做才能在購買第3間房屋時，取得90%的貸款？
你可以選擇將首2筆貸款，以個人名義進行再融資，然後再由你的配偶申請第3筆房貸。
2.個人信評影響配偶申貸幾率
當你跟配偶申請聯名貸款，基本上就是把兩人的信貸評分互相連接。
若你的信貸紀錄良好，但配偶卻是相反，配偶擁有不良信貸紀錄，會影響你申請房貸的能力。
因此，在這種情形下，一個較好的選項是，讓具有良好信貸紀錄的一方，去申請房貸。
不過，由於只有一方提出申請，因此收入水平會比兩人合計來得低，從而可能導致無法獲得更高的房貸。
而另一個選項，是等到信貸紀錄不良的配偶，改善和提升本身的信貸評級後，才購買房屋。
鑒於這些因素，如果你有意申請聯名貸款來購買產業，就必須準時償還信用卡、車貸、個人貸款等債務。
3.把握產業盈利稅（RPGT）豁免期
在脫售一項房產時，首3年的產業盈利稅（RPGT）已提高至30%，第4和第5年則分別報20%和15%，在第6年之後，就不必再徵稅。
不過，也許很多人不知道，每名賣家在脫售本身的首間住宅房屋時，可豁免繳交產業盈利稅，但一生人僅限豁免一次。
因此，若你和配偶是聯名展開產業投資，那麼你們就只能獲得一次機會，但如果你們並沒有聯名，而是以個人名義投資產業，那麼就可得到2次豁免的機會。
假設你正設法提高本身申請更高貸款的資格，那麼通過聯名方式來申請，的確會有所成效。
但若你有意在未來投資更多產業，且又擁有足夠收入來申請到所需房貸，在此情形下，以個人名義申請會更加合適。
4.考慮產業投資信託
如果你因為無法負擔龐大成本，而沒辦法投資在產業，你依然可通過產業投資信託（REITs），間接投資在產業市場。
在產托的投資組合中，可能包括辦公樓、購物廣場、公寓、酒店、度假村、倉庫和儲存設施等。
與其他產業公司不同的是，產托並不從事產業銷售業務，而是通過收購和發展產業，從而把這些產業納入投資組合中，然後再賺取盈利。
總結
不管你和配偶決定選擇哪一個選項，你們都必須確保自己了解和明白，有關決定會對長期財務造成什麼樣的影響。
資料來源：（李慶偉 ）